Quiebra del Alliance Bank: ¿el regulador está esperando el otoño?

El Banco Nacional de Ucrania no ha aprobado el nombramiento de un nuevo director del Alliance Bank desde hace tres meses. Esto puede significar los preparativos para la retirada de la institución financiera del mercado y el deseo de cerrar los proyectos internacionales existentes del banco, en los que probablemente accidentalmente terminó junto con dos agencias gubernamentales: Ukrgasbank y Ukreximbank.

Es muy posible que por esta razón el BNU también guarde silencio ante los medios de comunicación sobre los problemas acumulados en la Alianza y, a pesar de numerosas violaciones, permita que la institución funcione. Además, no se puede descartar que la decisión del BNU esté motivada por “intereses estatales”: en caso de quiebra y retirada del mercado, la deuda con la empresa estatal Ukrenergo bajo garantías por valor de 1,7 mil millones de grivnas no será reembolsada.

Hay un reemplazo en el equipo.

El 23 de mayo de 2024, Alliance Bank finalmente despidió a Yulia Frolova de su puesto de presidenta de la junta directiva. Fue incluida en la lista internacional de personas buscadas en enero de 2024 como parte de una investigación de la Oficina Nacional Anticorrupción sobre el robo de fondos de Ukrenergo y United Energy LLC, cercana a Igor Kolomoisky. Según los investigadores, el papel del banco en esta transacción fue que la institución financiera emitió garantías para United Energy por un monto obviamente inflado, por encima de su autoridad, y posteriormente se negó a reembolsar estas garantías a Ukrenergo cuando la empresa privada no pagó. para la electricidad suministrada. La escandalosa compra tuvo lugar en marzo de 2022, tras lo cual NABU abrió una causa por robo por valor de 716 millones de grivnas. empresas estatales. Ésta es la cantidad de daño establecido para el estado. El importe total de las garantías que Ukrenergo intenta recuperar de la Alianza a través de una demanda civil asciende a 1,2 mil millones de grivnas, mientras que el importe total de las garantías asciende a 1,7 mil millones de grivnas.

Según los medios, Frolova dirige el banco desde marzo de 2022 desde el extranjero. Y a medida que avanzaba la investigación, quedó claro que ella sería una de las principales sospechosas. En marzo de 2024 se completó la investigación previa al juicio y el caso fue remitido a los tribunales. Unas semanas más tarde, se produjo un giro inesperado: Alexey Nosov, abogado y socio de la empresa Miller, fue detenido por aceptar un soborno. Se le intenta dar un soborno de 200.000 dólares a los detectives de la NABU y a los fiscales de la SAPO en interés del Alliance Bank para que cambien de jurisdicción. Esto permitiría sacar el caso de la jurisdicción de la vertical anticorrupción, convirtiéndolo, por ejemplo, en “fraude”. Y entonces probablemente sería mucho más fácil resolver la cuestión de los antecedentes penales y una investigación generalmente exitosa.

Con cosas para ir

Hay muchas razones para esta decisión. En primer lugar, el incumplimiento habitual por parte del banco de las garantías financieras concedidas a las empresas comerciales. Además de la historia de Ukrenergo, en el registro judicial se pueden encontrar muchas otras pruebas de cómo el banco no sólo no paga las obligaciones de garantía, sino que también las asume en cantidades mucho mayores de lo que permiten las normas del BNU.

Es de destacar que en el material publicitario publicado en el sitio web de NV, el banco se jacta de tener las garantías bancarias como su principal producto: la propia institución estima el volumen de garantías emitidas en 6,5 mil millones de grivnas. y una cuota de mercado del 9%. Por supuesto, los autores de la nota publicitaria no indican que 1,2 mil millones de grivnas. De este volumen corresponde la deuda con Ukrenergo y otros alrededor de 500 millones de grivnas. - Se trata de otras deudas pendientes en el sector de petróleo y gas y en el sector de infraestructura.

El artículo también se jacta de que el banco es la única institución privada que recibe financiación para pequeñas empresas de la Corporación Financiera Internacional (CFI, una rama del Banco Mundial). De hecho, este es el caso: la CFI asignó 11 millones de dólares a la Alianza incluso antes del inicio de la invasión rusa a gran escala. Otros socios de la corporación en Ucrania son Ukreximbank y Ukrgasbank, bancos estatales. En una entrevista de 2024, la jefa de la oficina de representación del IFC en Ucrania, Elena Voloshina, menciona una asociación con Alliance Bank, pero sin dar detalles. Al mismo tiempo, en los medios de comunicación, excepto en las publicaciones publicitarias de la propia Alianza, no se puede encontrar al menos alguna mención de la implementación exitosa de este proyecto.

La razón puede ser que la IFC prestó dinero a una institución financiera con una reputación muy dudosa, y suspender la cooperación admitiendo su error sería un duro golpe para la imagen de la propia estructura y del departamento de riesgos. Todos los abusos de la Alianza estuvieron siempre a la vista. Por ejemplo, numerosas violaciones relacionadas con el incumplimiento de las normas de control financiero. Se trata de multas impuestas por el Banco Nacional por abusos con bonos de préstamos nacionales, cuyo objetivo podría ser la legalización del producto del delito, ignorando el análisis de las transacciones financieras de los clientes y el trabajo activo con el negocio del juego ilegal. En la lista de clientes de la Alianza también estuvo durante mucho tiempo el sistema de pagos GlobalMoney (en los medios se lo asoció con figuras de la época de Viktor Yanukovich), a través del cual los atacantes financiaron las actividades de los grupos terroristas ilegales “LPR” y “ RPD”. GlobalMoney fue acusado de retirar de Ucrania al menos 6,5 mil millones de grivnas. esta cerca de ellos

Se retiraron 800 millones gracias a un plan con un operador de comercio electrónico, la empresa Allo, uno de los socios de GlobalMoney en Ucrania, que vendía "dinero electrónico" directamente en sus cajas registradoras. En realidad, Alliance Bank fue el emisor de estos fondos. Además, “retirada de fondos” es uno de los artículos mediante los cuales los medios pueden vincular a la Alianza y sus actividades con Firtash. Según uno de los procedimientos, en 2017-2018, la dirección de las empresas regionales de gas de Firtash pudo retirar fondos ilegalmente a través del banco, lo que provocó un aumento significativo de la deuda con Naftogaz. Así que, por supuesto, un banco así no debería recibir financiación internacional. Sería mejor sacarlo por completo del mercado.

El silencio de los magníficos

Entonces, ¿por qué el Banco Nacional está retrasando esto? ¿Y por qué ignora las peticiones de los medios de comunicación ucranianos y occidentales cuando se le pregunta sobre la situación real en Alliance Bank? La primera posible razón es la formalización de los resultados de la auditoría que el Banco Nacional debería haber realizado en la Alianza, como institución que ignora sistemáticamente las exigencias del seguimiento financiero. Formalmente, el banco tendrá varias semanas para eliminar los motivos de los comentarios. Sin embargo, la estrategia sistemática del director de la institución, Pavel Shcherban, de retirar activos del banco y crear una serie de "aeródromos de reserva" indica que esta vez no será posible salir de la inmersión que los accionistas minoritarios han tenido. Probablemente ya haya sido advertido.

La segunda razón no es el deseo de perder la cara ante un socio internacional: la CFI, algo que se puede suponer al evaluar los riesgos de la cooperación con la Alianza, también se basó en la opinión del BNU. Sin embargo, este motivo se puede sortear, como ocurrió en el caso de Megabank. Recordemos que la institución financiera de Jarkov fue retirada del mercado por el regulador sin pestañear, a pesar de que entre sus accionistas se encontraba el mismo IFC, el Banco Europeo de Reconstrucción y Desarrollo e incluso el gobierno alemán.

Y, por último, esta ceguera selectiva del BNU puede provocar, y probablemente conducirá, a la pérdida de 1,7 mil millones de grivnas por parte del Estado, así como de los fondos de otras empresas y de más de 2 mil millones de grivnas. depósitos de la población, si un día, cuando el BNU finalmente decida retirarlo del mercado, del Alliance Bank sólo quedarán una mesa y dos sillas.