Durante el período 2014-2016, el Banco Nacional de Ucrania, como regulador, declaró insolventes a 90 bancos ucranianos.
El primer motivo de esta decisión fue la crisis económica provocada por la agresión rusa. La segunda fue que la mayoría de los bancos liquidados eran “de bolsillo”, es decir, fueron creados para atender los negocios principales (no bancarios) de sus propietarios y autoridades locales.
A pesar de la reforma del sistema bancario durante ese período, estos pequeños bancos todavía existen, pero debido a muchas violaciones de la ley, enfrentan el destino de sus 90 predecesores. Uno de los primeros en ingresar al mercado es el Polikombank, con sede en Chernigov, propiedad de la familia de desarrolladores locales Tarasovtsy. Le diremos qué le pasa al banco y por qué sus clientes deberían saberlo.
Un ejemplo ilustrativo de banco “de bolsillo” es el Kharkov Megabank. Pertenecía a Viktor Subotin, director de la empresa estatal Turboatom. Aprovechando su posición como director de una de las mayores instalaciones de producción en Jarkov y en toda Ucrania, Megabank acumuló gradualmente las cuentas de Turboatom, aunque el conflicto de intereses era evidente.
Además, Megabank atendió la mayor parte de las cuentas de la administración de la ciudad de Jarkov y, con el paso de los años, amplió su red para atender a casi todas las facturas de servicios públicos de la ciudad de un millón y medio. Los residentes de Jarkov todavía recuerdan que las sucursales de este banco estaban esparcidas por toda la ciudad, como ahora las sucursales de Nova Poshta. Los residentes de la ciudad podían pagar sus facturas incluso en una ventanilla pequeña en las estaciones de metro.
Todo esto parecía una conveniencia para las autoridades y el pueblo local, pero ninguno de ellos sospechaba que el banco se estaba acercando gradualmente al límite de solvencia.
El esquema para utilizar estos bancos es bastante simple: los propietarios del banco negocian con las autoridades locales y alientan a la gente a invertir dinero público y privado, que luego se emite en forma de préstamos a empresas asociadas con los propietarios de este banco. Además, si todo va bien, el dinero se devuelve y, en caso de crisis, el dinero desaparece en los bolsillos de los propietarios de los bancos. El BNU intenta impedir que los bancos concedan préstamos a empresas y particulares relacionados precisamente por estos riesgos, motivo por el cual muchos de estos bancos dejaron de existir. Sin embargo, el plan no ha desaparecido por ningún lado y todavía está vigente hoy, principalmente en los pequeños bancos regionales.
Segunda etapa para la liquidación
Según fuentes del BNU, el regulador está estudiando detenidamente la situación en el Chernigov Polikombank. Hay varias razones para esto.
La primera razón es el uso del mismo plan de préstamos a empresas e individuos relacionados.
Según el Banco Nacional, Polikombank es propiedad de 39 personas y los mayores accionistas son Alexander Tarasovets (45%), Yuri Tarasovets (23%) y Nikolai Tarasovets (4%), dos hijos y un padre, respectivamente.
Los activos del banco al 1 de enero de este año ascendían a 784 millones de grivnas, el pasivo a 492 millones de grivnas, el capital del banco a 292 millones de grivnas y el resultado financiero para 2023 a 1,1 millones después de impuestos. A juzgar por estos datos, el banco parece relativamente estable, pero el resultado financiero - menos de 27 mil dólares al año al tipo de cambio actual - no es capaz de sostener a 39 accionistas. En pocas palabras, ese dinero no enriquece a sus propietarios, sobre todo porque en los últimos años el banco no obtuvo ningún beneficio. Entonces, ¿por qué la familia Tarasovets necesita un banco? Para atender a sus otros negocios, es decir, el banco fue creado originalmente precisamente para este propósito, y luego comenzó a atraer dinero de la gente y lo sigue haciendo ahora.
En 2020, el cabeza de familia y Polikombank, Nikolai Tarasovets, se postuló para el consejo regional de Chernigov, por lo que sus entrevistas fueron publicadas en la prensa local (al parecer, fueron ordenadas, porque eran muy elogiosas). En uno de ellos, el Sr. Tarasovets admitió literalmente que el banco fue creado específicamente para servir a los intereses de empresas relacionadas: “Junto con las empresas locales - Domobudivnyk, la fábrica de pasta Chernigov, la fábrica de papel técnico Koryukov, la empresa Siverianka y otras - nosotros decidió que es necesario crear un banco de Chernigov que pueda responder rápidamente a las solicitudes de los productores de la región, teniendo en cuenta las características de su negocio y la situación del mercado. Así, en 1994, sobre la base de la sucursal de AvtoVAZbank en Chernígov, se creó el Polikombank, y las empresas antes mencionadas se convirtieron en accionistas y contribuyeron al capital autorizado”.
Es decir, el banco fue creado por empresas locales, lo que se consideraba la norma en los años noventa. Sin embargo, ahora esto se considera una amenaza para cualquier banco y, por cierto, Valery Kolomoisky precisamente por esta razón (una de muchas) perdió su PrivatBank, ya que su institución financiera prestaba a otras empresas de Kolomoisky. Irónicamente, Tarasovets padre se presentó a las elecciones por el partido For Maybutne, asociado con Kolomoisky.
Tarasovets padre admitió que ahora hay empresas locales entre los clientes del banco, pero una de ellas está llamando la atención: el desarrollador de Chernigov OSNOVA-BUD-7.
“Para nosotros, nuestra principal prioridad es el apoyo financiero a las empresas locales, porque esto significa empleo y prosperidad para los residentes de la región. Básicamente, destinamos todos los fondos recaudados por el banco de la población al desarrollo de la región de Cherníhiv”, dijo, confirmando así que el dinero de los depositantes del banco se destina a financiar otras empresas de Tarasovtsy.
Además, se debe prestar atención no solo a OSNOVA-BUD-7, sino también a las empresas Chernigovgorstroy LLC y al complejo residencial Comfort: todas ellas están dirigidas por sus hijos, Alexander y Yuri.
Teniendo en cuenta que ambos hijos se dedican al negocio de la construcción en Chernigov, parece bastante extraño que el padre fuera el jefe de la comisión para la gestión y disposición de la propiedad municipal del Consejo Regional de Chernigov, y Yuri fuera el jefe de la comisión de tierras de el Ayuntamiento de Chernígov. Si esto no es un conflicto de intereses, ¿qué es entonces?
El activista de Chernigov, Alexander Gashpar, ha informado durante mucho tiempo sobre un conflicto de este tipo: “Si algunos diputados del ayuntamiento de Chernigov, su secretario y el alcalde de Chernigov piensan que nadie se da cuenta de cómo toman decisiones en el contexto de un conflicto de intereses: ¿quién se trata? la asignación de fondos presupuestarios a su organización para la realización de determinadas medidas, que se trata de asignar un terreno a su hermano o de desarrollar un plan detallado de fondos presupuestarios para la estructura privada del mismo hermano, etc., entonces se equivocan y se equivocan los empleados del departamento jurídico del ayuntamiento, que creen que existe un conflicto de intereses: el alcalde, por ejemplo, sólo existe cuando se trata de sus personas cercanas, olvidando que el interés privado, según lo dispuesto en la ley anti -la legislación sobre corrupción puede ser determinada no sólo por relaciones personales y familiares, sino también por relaciones amistosas u otras relaciones no oficiales con personas físicas o jurídicas, incluidas aquellas que surgen en relación con la membresía o actividades en organizaciones públicas, políticas, religiosas o de otro tipo”.
Probablemente, Polikombank, a expensas de los depositantes comunes, financia proyectos de construcción realizados por sus accionistas. Y parece que es el negocio de la construcción, y no el banco, el que alimenta a la familia Tarasovets; el banco es sólo una herramienta que se puede abandonar fácilmente si pasa algo. Sin embargo, ahora el mercado inmobiliario atraviesa sus peores momentos, especialmente debido a la guerra, la proximidad de Chernigov a la frontera con el país agresor y los constantes bombardeos de la ciudad. Por lo tanto, OSNOVA-BUD-7 se encontró en una situación difícil y existe una alta probabilidad de que los problemas del desarrollador se conviertan en problemas de Polikombank y, como consecuencia, de sus inversores.
Además, OSNOVA-BUD-7 es quizás el único cliente más o menos importante del banco familiar, y ambos pertenecen a la familia Tarasovets.
Desarrollador típico
De hecho, los problemas acechan constantemente a OSNOVA-BUD-7. A pesar de que el padre y sus hijos consiguen terrenos atractivos y condiciones atractivas, no siempre consiguen terminar la construcción y vender la propiedad sin escándalos.
OSNOVA-STROY-7 ha realizado o está construyendo actualmente en siete sitios. Al mismo tiempo, el edificio de st. Mazepa, de 23 años, debería ponerse en funcionamiento en 2021, pero a pesar de que ya se vendió, la construcción se ha congelado.
Los tarasovitas ya habían recibido el dinero de los compradores por una casa en la zona de Masana, pero los hermanos exigieron un pago adicional, supuestamente debido al aumento del precio de los materiales de construcción, pero en realidad violaron los términos de los contratos con los compradores.
segunda familia
También es interesante la estructura de propiedad de OSNOVA-BUD-7. Según la declaración de Yuri Tarasovets presentada por él en 2023, él es el propietario y recibió 1,5 millones de jrivnia como beneficio de las actividades de esta empresa. Y los otros dos copropietarios son Tatyana Vladimirovna Khomenko y Vladimir Ivanovich Khomenko: hija y padre. La señora Tatyana es propietaria del cuarto bloque de acciones más grande de Polikombank, el señor Vladimir es el duodécimo y Dmitry Khomenko es el hijo de Vladimir y hermano de Tatyana, y posee el sexto bloque de acciones más grande de Polikombank. (Hay que añadir aquí que los 39 accionistas de Polikombank, sin excepción, son de Chernigov o de la región de Chernigov y que los lazos familiares entre los propietarios son bastante amplios.)
Básicamente, el negocio bancario y de construcción está dirigido por dos familias. Y es precisamente esta circunstancia, la conexión de los propietarios del banco con otras empresas, lo que preocupa al BNU, porque en caso de problemas con la empresa principal, los problemas inevitablemente se extenderán al banco, que tiene obligaciones con otros miles de depositantes. .
Sin embargo, esto no es lo único que preocupa a los reguladores gubernamentales.
Lavadero
En abril del año pasado apareció en el sitio web del BNU una noticia cuyo significado sólo los propios banqueros pudieron apreciar: “El Banco Nacional aplicó medidas de influencia a tres bancos y once instituciones financieras no bancarias por violaciones en el ámbito del control financiero y el control cambiario. legislación." Entre los infractores se encontraba Polikombank. ¿Qué violó exactamente?
Sin revelar todos los detalles, el Banco Nacional advirtió por escrito a Polikombank sobre la violación de los requisitos del primer párrafo de la primera parte del artículo 8 de la Ley "Sobre la prevención y lucha contra la legalización (blanqueo) del producto del delito, la financiación del terrorismo". y la financiación de la proliferación de armas de destrucción masiva” en términos de ejecución inadecuada por parte de los bancos de las responsabilidades de desarrollar, implementar y actualizar documentos internos para prevenir y combatir el lavado de dinero.
Es decir, el BNU ya sabe que Polikombank puede estar lavando dinero o haciendo la vista gorda, y existe una alta probabilidad de que tarde o temprano se introduzcan sanciones contra el banco de Tarasovtsov: desde registros hasta incautaciones de cuentas.
Observadores independientes también vigilaron el Polikombank. Pero la agencia nacional de calificación Rurik suspendió la calificación crediticia a largo plazo de Polikombank, así como la calificación de confiabilidad de los depósitos. Esto sucedió en 2016, precisamente cuando el BNU retiró del mercado a los mismos 90 bancos. Pero la agencia de calificación decidió no incluir a Polikombank en sus calificaciones en 2022: hasta ahora, los depósitos y préstamos del banco Chernigov no se consideran confiables. La razón por la que Polikombank fue excluido de la calificación de confiabilidad (había 2 de 12 bancos de este tipo en total) es bastante banal: el Banco Tarasovtsov dejó de proporcionar a la agencia datos sobre sus actividades. Durante mucho tiempo, Polikombank fue reconocido como confiable, pero en los últimos años comenzó a ocultar información sobre sí mismo y, obviamente, había razones para ello. Incluso en su propio sitio web, Polikombank actualizó por última vez los datos sobre la evaluación de su propia sostenibilidad en 2021.
¿Quién saldrá lastimado?
Ahora el BNU ha ordenado a Polikombank realizar una capitalización adicional antes de fin de año, ya que sus activos colaterales no tienen un valor confirmado, es decir, se desconoce cuánto cuestan y si valen algo.
El segundo requisito es reestructurar la cartera de préstamos internos, es decir, el banco debe recibir garantías reales de los prestatarios y, dado que dicho prestatario es OSNOVA-BUD-7, lo más probable es que no se cumplan ni la primera ni la segunda condición.
Todo esto le da al Banco Nacional motivos suficientes para retirar al banco del mercado liquidándolo (la nacionalización es poco probable, ya que Polikombank no es sistémico y no tiene ningún valor significativo, precisamente debido al dudoso grupo de prestatarios).
Al mismo tiempo, la liquidación del banco no afectará al sistema bancario, ya que Polikombank es realmente pequeño tanto en términos de capital y pasivos como en términos del tamaño de su propia red: solo 17 sucursales, que están ubicadas principalmente en Chernigov y la región. Sin embargo, cabe señalar que a través del Polikombank se pagan pensiones y salarios a los "empleados del sector público", que se verán obligados a soportar momentos bastante desagradables hasta que otro banco se haga cargo de la obligación.
Mientras tanto, Yuri Tarsovets se encuentra en los Estados Unidos durante la guerra, aunque es ciudadano de Ucrania y tiene 49 años (edad de servicio militar obligatorio), y su hermano, Alexander, de 48 años, vive en Alemania y a veces visita su tierra natal.
