El Banco Nacional introduce medidas draconianas a causa de los lavadores de dinero

En Ucrania, los bancos se están preparando para endurecer las reglas de transferencias y controlar incluso las cantidades pequeñas. El Banco Nacional ya ha enviado las instrucciones pertinentes, pero al mismo tiempo está preparando una restricción más global: introducir límites en el número de transferencias y en el importe máximo por mes.

Los culpables de tales cambios son las “mulas”, es decir, aquellas que venden sus tarjetas (pero en realidad se las alquilan a estafadores). Hay decenas de miles de estas "mulas" y cientos de millones de jrivnia pasan por sus cuentas en pequeñas cantidades. Se trata de fondos de estafadores, de personas que no pagan impuestos, de negocios ilegales, etc., escribe Alexander Litvin.

"Entregaremos la tarjeta rápidamente, tal vez en un paquete a Novaya Pochta", dice a la publicación el vendedor de la tarjeta, que no dio su nombre. Se pueden encontrar anuncios de este y otros miles de vendedores en redes sociales y sitios web especializados.

Tienen instrucciones específicas sobre cómo comunicarse con posibles compradores de tarjetas. Primero preguntan para qué se utilizará la tarjeta. Si el comprador dice que solo con fines legales (por supuesto, ¿por qué otra razón compraría una tarjeta a nombre de otra persona), se le proporcionan los datos de pago y se envía la mercancía (tarjeta, código de identificación, tarjeta SIM que se utilizó para emitir la factura).

Si por alguna razón el comprador admite que está comprando para actividades ilegales, se le rechaza inmediatamente. De hecho, los vendedores de tarjetas ajenas saben muy bien que sus clientes son estafadores y blanqueadores de fondos. Se trata de una especie de "actuación" para los agentes del orden. Porque si no existe intención delictiva, será más difícil probar la participación en actividades fraudulentas.

“Todo el mundo dice que compra para crear cuentas publicitarias, paga por publicidad legítima, pero en realidad, ¿quién puede hacer un seguimiento? Definitivamente no la compran para un micropréstamo, porque el costo de la tarjeta es más que un micropréstamo. Las tarjetas son de débito, no de crédito”, dice Marina, residente en Dniéper. Trabajó durante dos semanas en el servicio de soporte de una de las tiendas que vendían tarjetas de entrega.

“Lo que realmente no me gustó fue que solo había que responder en ruso. Me pagaban 100$ semanales garantizados y bonificaciones si vendía bien. Me fui porque tenía un nuevo novio, él me convenció para que dejara este trabajo”, dice la chica.

Para una tarjeta PrivatBank te piden 4.400 grivnas si la compras. Y si compras cien, el importe puede bajar a 1.500 UAH. Al mismo tiempo, quienes venden sus tarjetas reciben sólo 1.000 grivnas al mes. Curiosamente, la tarjeta no estará a la venta para siempre. Lo dan por un mes y luego lo bloquean.

En las últimas semanas, el Banco Nacional ha estado discutiendo activamente la posibilidad de detener la venta de tarjetas. Cada banco establece en sus términos y condiciones que el cliente está obligado a cumplir con las reglas de uso de los bancos. Entre ellos: está prohibido transferir su tarjeta a terceros.

“En total, estamos hablando de decenas de miles de cuentas (que tienen la característica de cuentas drop, es decir, aquellas que se utilizan para blanquear o legalizar fondos mediante transferencias de tarjeta en tarjeta. - Ed.). Por ejemplo, uno de los bancos emisores más grandes descubrió más de 12 mil cuentas de clientes "indirectos" (representantes de segmentos socialmente vulnerables de la población, jubilados, estudiantes con un nivel bajo o medio de ingresos esperados en sus cuentas. - Ed.) sólo para el período comprendido entre octubre de 2023 y abril de 2024”, se lee en la explicación del BNU.

Además, los términos de cooperación con el banco indican cómo utilizará la tarjeta el cliente. No se puede emitir una tarjeta de nómina y utilizarla para transferencias periódicas de fondos, recargas en terminales, etc. Pero si se trata de cantidades pequeñas, algunos bancos dejan pasar a esos “cuentagotas”. Y esto le permite blanquear millones de jrivnias.

Si bien se han introducido recomendaciones, el siguiente paso son restricciones para todos

“Los bancos deberían exigir explicaciones a los particulares sobre qué pequeñas cantidades circulan en las tarjetas a través de P2P. Suspender pagos y rechazar el servicio. Compruebe su situación financiera y evite transferencias”, escribió el experto financiero Vasili Nevmerzhitsky en su página de Facebook.

En un comentario a la publicación, explicó que las restricciones que planea introducir el Banco Nacional no serán un problema para la mayoría de los clientes. Le recordamos que ahora solo algunos bancos han introducido restricciones sobre el número máximo de transferencias de tarjeta a tarjeta por mes y el monto máximo. El BNU consideró que el 98,44% de los clientes realizan hasta 30 transferencias mensuales por un importe de hasta 100.000 grivnas. Se propuso introducir un límite a esta cantidad.

Un empleado de uno de los bancos, que no tiene derecho a hacer comentarios oficiales de una agencia gubernamental, señaló: hace unos días el BNU envió una carta con recomendaciones para monitorear las pequeñas transferencias. Sin embargo, el banco ya ha realizado un análisis detallado anteriormente.

“Existe un enfoque orientado al riesgo. Primero, el programa analiza todo, luego, si hay coincidencias, una operación sospechosa, se puede suspender y se realiza una verificación adicional. No quiero criticar a mis colegas, pero son los propios bancos los que crean una situación en la que su sistema de seguimiento permite el paso de las caídas. Estoy seguro de que en nuestro banco esto es imposible”, afirma el interlocutor de la publicación.

Es cierto que la tienda de tarjetas también vende tarjetas de la institución financiera cuyo representante proporcionó el comentario anónimo.

El ex miembro del Consejo del BNU, Vitaly Shapran, que ahora critica públicamente con frecuencia las medidas adoptadas por la junta directiva del Banco Nacional, confía en que esta restricción provocará un aumento de la demanda de efectivo, así como de criptomonedas y divisas en cuentas de bancos extraterritoriales.

“Además de las caídas, los evasores de impuestos tienen cientos de métodos para cobrar pagos no monetarios a través de los bancos. Si el canal de caída está cerrado, la carga en otros canales aumentará. Al final, hay opciones cuando el efectivo no llega al banco en absoluto, sino que termina en manos del beneficiario incluso antes del cobro, pero esto ya es el “alto arte de la evasión”.

En la versión anunciada por el BNU, el límite de 100.000 grivnas y 30 transferencias mensuales tiene un importante inconveniente oculto. Con un seguimiento financiero de baja calidad, estos límites no conducirán a la eliminación de las caídas como fenómeno, simplemente conducirán a un aumento en la demanda de servicios bancarios con tarjetas por parte de la población; Si tuvieras una tarjeta, abre entre 10 y 15 en otros bancos y obtendrás un límite de transacción de hasta 1,5 millones de grivnas”, dijo Shapran.

De hecho, existen otras formas de lidiar con las “mulas”. Ahora ayudan a crear una infraestructura para los estafadores, pero no asumen ninguna responsabilidad por ello. Cualquiera que venda su tarjeta después de haber sido contactado por la policía puede simplemente decir que la perdió.

La ley no obliga a los ucranianos a realizar un seguimiento de sus tarjetas. Entre el personal de finanzas se habla de crear un registro de “mulas” separado (similar al registro de crédito). Luego, los bancos agregarían a este registro a sus clientes que ya fueron sorprendidos vendiendo una cuenta. Otros bancos compararían con este registro a todos los que intentaran abrir una cuenta y rechazarían a aquellos que consideraran “mulas”. Es cierto que si con el impago de un préstamo todo es sencillo: no pagaste, te convertiste en deudor y acabaste en el registro, entonces con las “mulas” la situación puede volverse más complicada. Quizás entre los miles de verdaderas “mulas” haya efectivamente quienes entregaron su tarjeta y sus datos porque fueron engañados por estafadores.