La empresa financiera PayPal, fundada por el nativo de Kiev, Max Levchin, entró en pleno funcionamiento en Ucrania el 17 de marzo de 2022. Así, la empresa decidió apoyar a los ucranianos que, por un lado, huían de una guerra en gran escala y, por otro, recolectaban donaciones para comprar todo lo necesario para el frente.
La empresa financiera PayPal, fundada por el nativo de Kiev, Max Levchin, entró en pleno funcionamiento en Ucrania el 17 de marzo de 2022. Así, la empresa decidió apoyar a los ucranianos que, por un lado, huían de una guerra en gran escala y, por otro, recolectaban donaciones para comprar todo lo necesario para el frente.
Antes de eso, el servicio en Ucrania estaba disponible en modo de solo envío. Este modo te permite crear una cuenta, recargarla con una tarjeta bancaria y pagar en tiendas online. Sin embargo, recibir o transferir dinero no lo es. Las transferencias instantáneas entre usuarios son el mayor valor del servicio, que opera en más de 200 mercados en todo el mundo y cuenta con más de 426 millones de clientes.
Mucha gente considera histórico el día del lanzamiento completo de PayPal en Ucrania. Después de todo, esto requirió décadas, cambios en la legislación interna y esfuerzos diplomáticos.
Sin embargo, los usuarios ucranianos de PayPal, tanto antes como después del lanzamiento completo, continúan enfrentándose a un problema común: el bloqueo de cuentas y la congelación de dinero. Además, PayPal no envía notificaciones ni advertencias.
Los voluntarios, el personal militar que abren colecciones en cuentas personales y los fabricantes de drones son los que más sufren esto. Y esto no es un fallo técnico, sino una política decidida de la empresa, que se describe de forma bastante vaga en las reglas de uso del servicio.
Así, en julio de 2024, el regulador antimonopolio polaco (UOKiK) impuso una multa de 27,3 millones de dólares a PayPal Europa porque la empresa no indicaba claramente en sus contratos con los usuarios las condiciones en las que podían ser multados.
“Las disposiciones de PayPal son generales, ambiguas y poco claras. Al leer estas disposiciones, el consumidor no puede predecir cuáles de sus acciones pueden considerarse prohibidas o qué sanciones se le pueden aplicar. Por lo tanto, PayPal tiene la capacidad ilimitada de decidir a su propia discreción si el usuario ha cometido una acción prohibida y qué castigo se le impone por ello, que podría ser, por ejemplo, el bloqueo del dinero en la cuenta”, dice la posición de UOKiK.
Recientemente, se produjo otra ola de bloqueos de cuentas en el segmento ucraniano de PayPal. Entre ellos se encontraba el fabricante nacional de drones Wild Hornets.
“No somos los únicos recaudadores de fondos ucranianos que han sido bloqueados recientemente. Esto es indignante. Instamos a la empresa a reconsiderar sus políticas y decisiones para garantizar que apoya a Ucrania y no se pone del lado de los invasores terroristas”, dice el comunicado de Wild Hornets.
PayPal cesó sus operaciones en Rusia en marzo de 2022, en paralelo con su lanzamiento en Ucrania. Aunque no será posible crear nuevas cuentas desde la Federación de Rusia, la empresa continúa brindando servicios a las cuentas existentes.
Sin embargo, a partir del 7 de octubre de 2024, PayPal comenzó a cobrar una comisión anual a los rusos si la cuenta no se utilizaba ni se reponía durante el año. La comisión es de 3,5 mil rublos. (~$35). Si el usuario no acepta dichas condiciones, debe retirar fondos y cerrar la cuenta, pero si la cuenta tiene menos de la cantidad requerida, PayPal cancela todo el saldo.
Con este tipo de acciones, la empresa parece demostrar que está en el lado correcto de las barricadas, pero esto no hace que desaparezcan los problemas de los usuarios ucranianos. La situación de los Wild Hornets es otro ejemplo de ello.
BusinessCensor descubrió por qué PayPal bloquea las cuentas de los ucranianos.
Sólo para uso personal
PayPal ofrece varios tipos de cuentas: personales, corporativas y para organizaciones benéficas. Pero los ucranianos sólo tienen acceso a cuentas personales. La empresa denomina su trabajo en Ucrania ayuda humanitaria, por lo que desde el mismo momento de su lanzamiento en nuestro país no se habló de cuentas comerciales.
Como se indica en el sitio web oficial de PayPal, los usuarios de Ucrania pueden enviar y recibir pagos de amigos y familiares. Para recibir el pago de bienes o servicios, así como para recaudar fondos, de acuerdo con las reglas generales del servicio, es necesario utilizar una cuenta corporativa. Es decir, las tarifas que los ucranianos abren para cuentas personales pueden ser consideradas por PayPal como una infracción y las cuentas pueden bloquearse.
Además, no es tan fácil conseguir dinero ni siquiera de amigos y familiares.
Un soldado que conozco, que pidió que no se usara su nombre, dijo a BusinessCensor que un amigo le envió recientemente 2.000 euros desde Alemania para comprar un coche necesario para llevar a cabo misiones de combate. Pero PayPal bloqueó el dinero sin previo aviso. Tuve que emitir un reembolso y perder la comisión. La cantidad requerida finalmente se transfirió a través de tarjetas de bancos ucranianos.
“Bajo determinadas circunstancias, para proteger PayPal y la seguridad e integridad de la red de compradores y vendedores que utilizan los servicios de PayPal, la empresa puede tomar medidas a nivel de cuenta o a nivel de transacción. Nuestras decisiones sobre retenciones, límites y reservas pueden basarse en criterios confidenciales que son importantes para nuestra gestión de riesgos y la protección de PayPal, nuestros clientes y/o proveedores de servicios. Podemos utilizar modelos patentados de riesgo y fraude para evaluar el riesgo asociado con su cuenta PayPal. Además, podemos estar limitados por regulaciones o autoridades gubernamentales a la hora de revelar cierta información sobre dichas decisiones. No estamos obligados a revelar detalles de nuestra gestión de riesgos o procedimientos de seguridad”, establece el acuerdo de usuario de PayPal.
Nuevos viejos problemas
Los ucranianos comenzaron a quejarse del bloqueo de cuentas y de dinero en sus cuentas, literalmente, tan pronto como PayPal amplió su funcionalidad en Ucrania en 2022. Luego, el sistema congeló selectivamente los fondos en las cuentas de los ucranianos durante un período de 30 a 180 días. Es decir, durante un máximo de seis meses, los usuarios no podían ver el estado de su cuenta ni retirar ni transferir dinero a otra persona.
Ponerse en contacto con el soporte no produjo nada más que una cancelación de suscripción estándar.
“Por razones de seguridad, no revelaremos los detalles de la infracción, ya que esto eludiría nuestras medidas de seguridad. Llevamos a cabo una investigación exhaustiva antes de tomar tal decisión, por lo que esta es una decisión final que no será revocada”, respondió PayPal a numerosas solicitudes.
Han pasado más de dos años desde entonces, pero la situación no ha cambiado. Cualquier cuenta o transacción puede bloquearse sin ningún motivo o aviso por parte de PayPal. Esto es lo que les pasó a los Wild Hornets, o a nuestro amigo militar, o a cientos de otros usuarios del servicio.
Debe entenderse aquí que PayPal es una institución financiera global que, entre otras cosas, debe cumplir con todas las leyes y regulaciones aplicables para combatir el lavado de dinero (AML - Anti-money laundering) y la financiación del terrorismo.
PayPal es propiedad desde 2002 de eBay, con sede en San José, California. Por lo tanto, en primer lugar, PayPal cumplirá con los requisitos de la legislación estadounidense y otras regulaciones, especialmente en materia de AML.
Estados Unidos, que se ha ocupado sistemáticamente del problema del lavado de dinero y la financiación del terrorismo desde los años 70 del siglo pasado, es, de hecho, un estándar internacional ALD, un legislador global en esta área.
Los ucranianos están acostumbrados a la libertad financiera, que no encaja en las ideas estadounidenses de regulación y control. Las transferencias instantáneas de dinero de tarjeta a tarjeta o por número de teléfono (transferencias P2P) son bastante habituales en Ucrania, pero no en Europa ni, especialmente, en Estados Unidos, donde cada operación es examinada cuidadosamente por las estructuras pertinentes y los servicios internos de seguimiento financiero.
Es por eso que el Banco Nacional de Ucrania ha fortalecido recientemente la posición de las instituciones financieras, exigiendo incluso a las instituciones financieras no bancarias que implementen una política estricta de lucha contra el lavado de dinero. En pocas palabras, el BNU toma el control total de las remesas de los ucranianos, sobre lo cual escribimos en detalle en este artículo.
La verificación ALD no se limita al sector bancario o a las billeteras electrónicas. Incluso los intercambios de criptomonedas deben llevarlo a cabo. Uno de los principales cánones de la lucha contra el blanqueo de dinero es el principio Conozca a su cliente (KYC). Es decir, cualquier servicio financiero, incluidos los de criptomonedas, debe saber todo sobre su cliente, desde el nombre, el código postal y los datos del pasaporte hasta los ingresos mensuales oficiales. Cualquier desviación del perfil es un boleto garantizado para el bloqueo y luego una verificación adicional.
Los servicios de supervisión financiera, tanto en el extranjero como en Ucrania, quizás tengan en común un detalle: mantienen en secreto los algoritmos y métodos de su trabajo. Además, cambian constantemente, por lo que es imposible adaptarse a ellos.
De hecho, esto es lo que PayPal escribe en su acuerdo de usuario o responde a las quejas de los usuarios: "No estamos obligados a revelar detalles de nuestra gestión de riesgos o procedimientos de seguridad".
Región de alto peligro
Debido al hecho de que Ucrania ha estado en guerra durante más de diez años, dos de los cuales fueron a gran escala, nuestro país se considera una región de mayor peligro. El mayor obstáculo en el trabajo de los servicios financieros y de otro tipo internacionales son los territorios ocupados temporalmente, especialmente aquellos que fueron ocupados antes del 24 de febrero de 2022.
Los mismos desplazados internos de Donbass, después del inicio de una guerra a gran escala, tienen problemas para agregar tarjetas bancarias a Apple Wallet o Google Wallet. Tienen que pasar por procedimientos de verificación adicionales, crear solicitudes apropiadas y proporcionar montones de documentos.
En pocas palabras, las oficinas centrales de determinadas empresas (especialmente las financieras) no saben qué hacer con los usuarios de la misma Crimea, anexada de facto por Rusia desde 2014, pero de jure forma parte de las fronteras internacionalmente reconocidas de Ucrania. . Dar, por ejemplo, a los crimeos acceso ilimitado a los servicios financieros puede considerarse financiación del terrorismo, ya que alguna vez se aplicaron sanciones internacionales al territorio de la península.
Los reguladores estadounidenses e internacionales son bastante estrictos en estos asuntos, por lo que ninguna empresa correrá el riesgo de recibir multas u otras sanciones. Teniendo en cuenta que la cuota del mercado ucraniano a escala mundial es pequeña, se corre un riesgo injustificado.
Un ejemplo llamativo es la empresa estadounidense de crowdfunding Buy Me a Coffee, que en nuestro país se convirtió en una alternativa a Patreon tras el escándalo del bloqueo de la cuenta de la fundación “Turn Around Alive” con 250 mil dólares en donaciones y el bloqueo de la cuenta de un blogger y voluntario. Sergei Sternenko, a principios de 2023, se negó en agosto de 2024 a proporcionar un servicio completo para los usuarios de Ucrania.
Buy Me a Coffee simplemente bloqueó la posibilidad de retirar dinero a tarjetas de bancos ucranianos.
“Dado que aproximadamente el 20% del territorio de Ucrania está sujeto a sanciones, se ha vuelto extremadamente difícil verificar y controlar con precisión las ubicaciones, lo que crea importantes riesgos de errores”, explicó entonces el soporte técnico del servicio, disculpándose sinceramente por cualquier inconveniente.
Es decir, es más fácil para el servicio negarse por completo a atender a usuarios de Ucrania que estar sujeto a posibles sanciones financieras por parte de los reguladores estadounidenses, europeos o internacionales.
Como se señaló anteriormente, PayPal posiciona su trabajo en Ucrania como ayuda humanitaria. Como se indica en el sitio web oficial de la compañía, los cambios en los servicios y tarifas (las tarifas han sido canceladas para los ucranianos) se aplicarán hasta el 31 de diciembre de 2024. Además, a discreción de la empresa.
Teniendo en cuenta la incertidumbre de la situación político-militar en Ucrania, BusinessCensor no recomienda que los ucranianos mantengan cantidades significativas en carteras de PayPal u otros servicios financieros internacionales, incluidos los de criptomonedas. Después de todo, se pueden bloquear en cualquier momento sin ninguna notificación ni explicación. Los “Wild Hornets” lograron retirar la mayor parte del dinero el día antes del bloqueo de la cuenta. Pura suerte.
Reanudar
La histeria antiucraniana en Estados Unidos aumentará al menos hasta las elecciones presidenciales del 5 de noviembre. Por lo tanto, dependiendo de quién ocupe el Despacho Oval, se formularán políticas adicionales relativas a los usuarios de determinados servicios financieros de Ucrania, en particular.
No hay necesidad de contar con concesiones. Estados Unidos superó la prohibición del suministro de armas letales recién en 2018. Más rápido que los obstáculos para que PayPal opere en Ucrania. Después de todo, la guerra es guerra y los flujos de efectivo deben estar bajo el control de las corporaciones, de las cuales PayPal forma parte.
