Dinero "Shvidki" para ucranianos de parte de ciudadanos rusos

Asequible y ultrarrápido: bajo este lema, decenas de organizaciones de microcréditos ofrecen dinero "rápido" a los ucranianos. Pero a menudo las tasas de interés exorbitantes llevan a los clientes a endeudarse. Y se vuelven “financieramente vulnerables”.

Los datos sobre miles de deudores pueden caer en manos de los servicios de inteligencia rusos. En las noticias se escucha cada vez más sobre incendios de automóviles por parte del personal de las Fuerzas Armadas de Ucrania. Y, a menudo, los clientes de estas organizaciones de microcréditos, que tienen deudas, aceptan hacerlo por cantidades relativamente pequeñas.

"Schemes" investigó una de las redes de organizaciones de microcrédito que opera en toda Ucrania. Y descubrieron que sus dueños son cónyuges de ciudadanos de la Federación Rusa, y que su hijo es un diputado de Rusia Unida en la Crimea ocupada, que apoya la invasión rusa de Ucrania.

Esto, además de amenazar la seguridad nacional, viola la prohibición directa del Banco Nacional de Ucrania.

Incendio de vehículos militares ucranianos

“Me desperté por la noche por el ruido de la calle. Salí y vi que ya estaban allí dos camiones de bomberos y policías. Mi coche ya se había apagado cuando me fui. Pregunté qué estaba pasando, me dijeron: “intentaron prenderle fuego a tu auto”. Mostraron quién estaba detenido en ese momento”, dice el militar Taras Kotov.

El coche de Taras Kotov fue incendiado en junio de este año. Los pirómanos resultaron ser una mujer y su hijo menor, que se endeudaron gracias a los microcréditos.

“Según la mujer, no tienen idea de lo que está pasando en el país, qué tipo de gobierno hay, cómo son las Fuerzas Armadas allí. Es decir, no había ideología ni visión de nada. Dicen que simplemente hay algún canal donde encontrar dinero para empezar a pagar las deudas de microcréditos, que son muchas, y "vivimos muy mal", recuerda Kotov.

Según la policía de Kiev y la fiscalía de la ciudad de Kiev, el incendio del coche de Kotov es el segundo que se produce por culpa de pirómanos.

Dmitry Vlasov, jefe del departamento de supervisión del cumplimiento de las leyes de la Policía Nacional de Ucrania de la Fiscalía de la ciudad de Kiev, dice: “Han sido incriminados y se están investigando dos incidentes de incendio provocado. La primera ocurrió una semana antes (antes del incendio del coche del oficial militar Kotov - ed.). La Mercedes Vito de otro militar fue incendiada a cambio de una recompensa monetaria. La persona que dio las instrucciones y dio la orden proporcionó vía Telegram una lista aproximada de los lugares donde podrían ubicarse los vehículos militares, pero dejó la elección de un vehículo específico a la discreción de los propios pirómanos”.

Ahora la mujer se enfrenta a una pena de prisión de hasta 10 años y su hijo menor, a una pena de hasta 7 años.

Por coincidencia, un año antes de que le prendieran fuego al coche, Taras Kotov estaba investigando el tema de los microcréditos, por lo que los ucranianos a menudo se convierten en deudores y, ya en este estado, presa fácil tanto para los estafadores locales como para los reclutadores rusos.

“Es esta categoría la que será vulnerable, porque su problema es muy poco dinero. Pero desde el punto de vista del presupuesto operativo del FSB, son sólo unos centavos”, afirma Kotov.

Después del inicio de la invasión a gran escala, los ucranianos comenzaron a recurrir cada vez más a instituciones que ofrecen dinero "rápido" a una tasa de interés alta, que es una característica de los préstamos a corto plazo.

“Hay peligro en esta apuesta. Porque pagas mucho, y esto puede llevar a esta “espiral”, porque tienes que refinanciar constantemente porque no tienes dinero para pagar tu propio préstamo. Y esto se debe a que el tipo de interés es muy alto y uno viene a pedir un micropréstamo por desesperación, porque no puede conseguir dinero en ningún otro lugar”, dice Serguei Fursa, financiero y subdirector de la sociedad de inversiones Dragon Capital.

Además de caer en la trampa del endeudamiento, existe otro riesgo: los datos de estos clientes de las organizaciones crediticias pueden caer en manos de los ocupantes.

"La situación económica general de las personas, los problemas y las condiciones materiales a menudo se convierten en factores psicológicos que incitan a las personas a aceptar ofertas ilegales de compensación", dice Dmitry Vlasov, de la Fiscalía de la ciudad de Kiev.

El experto financiero Sergei Fursa añade: “Además, esto proporciona una base excelente, porque se conocen los nombres y apellidos de las personas que los toman. Y si una persona toma un microcrédito o lo hace sistemáticamente, significa que tiene problemas sistémicos y que puede ser utilizado: necesita tanto dinero que puede hacer algunas cosas ilegales”.

"Sólo un préstamo", simple - de los rusos

"Esquemas" llamó la atención sobre una de las redes ucranianas de organizaciones de microcrédito.

Incluye varias empresas. En particular, "Prosto Pozika" es una empresa fundada en 2014, con más de 30 sucursales en toda Ucrania, desde Volyn hasta la región de Dnepropetrovsk. Y con ingresos millonarios.

"Prosto Pozika" ofrece préstamos de 2 a 50 mil jrivnia. Servicio de caja y domicilio.

En el sitio web de la empresa se indica que el tipo de interés del “Préstamo Prosto” puede alcanzar hasta el millón y medio por ciento (1.597.820,85%) anual, dependiendo del importe del préstamo y su plazo de amortización. Por lo tanto, un ucraniano que pide dinero prestado a una empresa tiene muchas posibilidades de convertirse en deudor si no paga el préstamo a tiempo. Al mismo tiempo, la empresa describe su misión como "aumentar el nivel de bienestar de los ciudadanos ucranianos".

En los registros oficiales, los propietarios de la empresa figuran como dos ciudadanos de Ucrania. El principal es Andrey Manucharov, posee el 90% de la empresa, y Evgeniy Slyusar, posee el 10%.

En el informe de auditoría de "Prosto Loans" enviado al Banco Nacional, la empresa repudió todo lo relacionado con Rusia. Por ejemplo, que no tienen clientes de Rusia y Bielorrusia y que no mantienen “ninguna comunicación con residentes de la Federación de Rusia” en absoluto.

Y esto tiene una explicación: en la primavera de 2022, tras el inicio de una ofensiva rusa a gran escala, el Banco Nacional de Ucrania prohibió a los ciudadanos rusos gestionar instituciones financieras no bancarias, como, por ejemplo, “Prosto Pozika”.

"Schemes" descubrió que el principal propietario de la compañía de crédito, Andrei Manucharov, es ciudadano de la Federación de Rusia desde 2014.

Antes de esto, Manucharov logró trabajar en Ucrania en el servicio público: dirigió la asociación estatal "Ukrmorport", que tenía bajo su control 19 puertos marítimos.

Pero esto no duró mucho: en medio de informes de posibles abusos financieros, renunció y se dedicó al negocio del microcrédito.

Inmediatamente después de registrar la empresa, Manucharov recibió un pasaporte ciudadano ruso en Crimea; esto es en abril de 2014. Así lo demuestran los datos del Servicio Federal de Impuestos de la Federación de Rusia, que tienen en cuenta el pasaporte del ciudadano ruso Andrei Manucharov con un número fiscal válido.

Junto con el pasaporte ruso, Manucharov también consiguió un trabajo en agencias gubernamentales, sólo que ahora en Rusia. En una industria que ya le resulta familiar: está representado como asesor del director general de Rosmorport, una empresa federal de la Federación de Rusia que opera todos los puertos marítimos del país agresor.

Manucharov comienza a vivir simultáneamente en Rusia y la Crimea ocupada, donde se ocupa de los problemas de Rosmorport, y visita Kiev, donde desarrolla un negocio de microcrédito. Así lo demuestran los datos sobre viajes aéreos de que disponen los periodistas.

"Schemes" descubrió varios hechos más elocuentes sobre el propietario del negocio de microcrédito ucraniano con pasaporte ruso, Manucharov. Sobre sus conexiones con políticos rusos, el servicio militar y su hijo Rusia Unida.

En 2015, un año después de que Rusia ocupara Crimea, Manucharov participó en un torneo de tenis en la autoproclamada Abjasia, no controlada por el gobierno georgiano. Se le puede ver junto al organizador del evento, el diputado de la Duma estatal rusa Konstantin Zatulin, ahora sancionado. El evento está patrocinado por empresas de defensa rusas.

En el segundo año de la ocupación de la península, Manucharov ya participó en un torneo de tenis en Sebastopol. Pero esta vez, con personal militar, en honor del 233 aniversario de la creación de la Flota rusa del Mar Negro.

En el periódico Bandera de la Patria, considerado la publicación oficial de la flota rusa, los periodistas encontraron una mención de este torneo en un reportaje titulado "Los oficiales cruzaron las raquetas". Manucharov es presentado en el artículo como un "capitán de primer rango de la reserva".

De una de las entrevistas de Manucharov resultó que sirvió en Sebastopol en 1992. Dice que era el comandante de un submarino “con armas nucleares a bordo”.

Como militar, afirma Manucharov, incluso se convirtió en el prototipo de uno de los personajes principales de un libro ruso sobre un barco hundido, sobre cuya base se hizo más tarde una película.

"Este era mi apodo: Jenízaro, del apellido Manucharov", dijo.

Según Manucharov, en 1992, cuando la Unión ya se había derrumbado, él y su tripulación se negaron a prestar juramento ucraniano. Como el ruso.

Sin jurar lealtad al pueblo de Ucrania, Manucharov renunció al servicio militar. Luego vino el trabajo en agencias gubernamentales de Ucrania y Rusia y, finalmente, la inmersión en el negocio de la deuda.

Resultó que el hijo de Manucharov rápidamente decidió sus opiniones políticas.

Ivan Manucharov es miembro del parlamento de la Crimea ocupada, controlado por Rusia, del partido Rusia Unida. Encabeza el Comité de Política de Información, Tecnología y Comunicaciones.

Manucharov Jr. apoya abiertamente la invasión rusa a gran escala de Ucrania, en abril de 2022 creó un canal de telegramas y lo llamó “Manucharov Crimea Z”.

Informa sobre el apoyo del ejército ruso. Por ejemplo, donando un lote de ayuda humanitaria al ejército ruso o lanzando la campaña “Noticias al frente”.

La esposa de Andrei Manucharov, Natalya, también recibió la ciudadanía rusa en 2014.

Y más tarde, como su marido, registró una organización de microcrédito llamada Time Credit, que tiene al menos 11 oficinas de representación en toda Ucrania. Este es un negocio tan familiar.

Renovación de licencias para empresas con influencia rusa

¿Pueden los ciudadanos rusos gestionar un asunto tan delicado para la seguridad del Estado durante una invasión a gran escala?

En mayo de 2022, el Banco Nacional de Ucrania emitió una resolución que prohibía a los ciudadanos rusos gestionar instituciones financieras no bancarias, como, por ejemplo, el mencionado "Préstamo Prosto" o "Crédito a tiempo".

"De hecho, esta resolución dice que los rusos no tienen derecho a poseer acciones en empresas financieras no bancarias, pero deben nombrar a una persona de confianza en su lugar", dice Ruslan Cherny, editor en jefe de noticias del Financial Club. agencia.

De hecho, según la resolución, la entidad de crédito debería nombrar un administrador con una reputación empresarial adecuada. Y su candidatura debería haber sido aprobada por el Banco Nacional.

En respuesta a una solicitud de Schemes, el Banco Nacional informó que Prosto Pozika y Time Credit no se comunicaron con ellos sobre el nombramiento de dicho representante. Y esto no es sorprendente, porque para el regulador estatal, en los documentos oficiales, los cónyuges Manucharov son ciudadanos de Ucrania.

Además, en la primavera de este año, el Banco Nacional prorrogó las licencias para las actividades de las empresas “Prosto Pozika” y “Time Credit”. El período de validez es ilimitado.

¿Quizás, después del inicio de una guerra a gran escala, Andrei Manucharov se retiró y el negocio del microcrédito ahora le pertenece sólo formalmente?

Los documentos de la empresa "Prosto Pozika", que "Schemes" recibió de fuentes con acceso a dichos datos, indican que todavía sigue controlando el negocio.

Por ejemplo, los periodistas encontraron un poder de agosto de 2023, mediante el cual Manucharov, que supuestamente vive en Turquía, autoriza a un ciudadano de Ucrania a representar sus intereses, incluso en la empresa "Prosto Pozika".

Al cabo de unos días, una persona de confianza participa en su nombre en la junta general de los participantes de la empresa, como lo demuestran las actas que Schemes tiene a su disposición. Luego, en una reunión con la participación de otro cofundador, Evgeniy Slyusar, se decidió la cuestión de aumentar el capital autorizado. Manucharov aportó otros 4,5 millones de jrivnia.

Y Schema encontró varios ejemplos de este tipo. Cuando no sólo Andrei Manucharov, sino también su esposa controlaban y siguen controlando el negocio a través del representante que eligieron.

Los hechos recogidos por los periodistas sobre los “esquemas” de propietarios de empresas de microcrédito en Ucrania con pasaportes rusos fueron comunicados a un representante del Banco Nacional.

Respondieron que “el Banco Nacional aún no tiene información que pueda indicar que Andrey Ivanovich Manucharov y Natalya Eduardovna Manucharova tengan la ciudadanía de la Federación Rusa. Al mismo tiempo, teniendo en cuenta la información proporcionada en la solicitud del periodista, el Banco Nacional enviará solicitudes al Servicio de Seguridad de Ucrania y a los servicios de inteligencia para obtener información adicional”, dijo el BNU en respuesta a la solicitud.

“Por lo tanto, si se confirma la información de que estas personas tienen la ciudadanía de la Federación de Rusia, el Banco Nacional tendrá fundamento legal para reconocer su reputación comercial y la reputación comercial de Prosto Zaim LLC y Time Credit LLC como defectuosas y, en el futuro, aplicar medidas coercitivas. medidas previstas en el artículo 48 de la Ley "sobre servicios financieros", añadió el BNU.

Este artículo también prevé la posibilidad de rescindir una licencia.

¿Dónde está Andrei Manucharov ahora?

El empresario, como descubrió Schemes, no vive en Ucrania. Según datos del cruce fronterizo obtenidos por periodistas, se fue en vísperas de una invasión a gran escala.

El 21 de diciembre de 2021, Manucharov abordó el vuelo Kiev-Estambul y nunca regresó a Ucrania. El hecho de que el empresario pueda vivir en Turquía lo demuestra uno de los poderes para 2023, que firmó en Estambul.

"Schemes" instaló el yate del empresario: se trata de un barco de 27 metros que Manucharov adquirió en 2020. Su valor es ahora de 2,7 millones de dólares.

Los periodistas encontraron una fotografía de este yate de 2022, unos días antes de la invasión rusa a gran escala, en la que posa la esposa de Manucharov, Natalya.

Este yate, según el servicio MarineTraffic, que sigue el movimiento de los barcos, se encontraba a mediados de julio de este año en el suroeste de Turquía.

"Esquemas" se dirigió a Andrey Manucharov en busca de comentarios.

— ¿Por qué no informó al Banco Nacional que usted es ciudadano de la Federación Rusa como propietario de Prosto Pozika LLC? — preguntó el periodista de Schemes Georgy Shabaev.

"Estás diciendo una estupidez", respondió Manucharov.

— Tiene la ciudadanía de la Federación Rusa desde 2014. ¿Por qué no le dijiste...?

"No fantasees", dijo Manucharov y colgó.

Durante la segunda conversación, Manucharov intentó convencer al periodista de Schemes de que se había equivocado de número.

- ¿A quién llamas, amigo? - dijo Manucharov.

"Andréi Ivanovich", respondió el periodista.

- No soy yo.

— Veo este número de contacto suyo en “Gosuslugi”, filtraciones de bases de datos rusas.

-¿Dónde vive?

— Vivo en Ucrania y usted tiene una empresa, LLC "Prosto Pozika", también en Ucrania.

-¿De qué tonterías estás hablando?

— Andrey Ivanovich, entiendo claramente con quién estoy hablando.

- Amigo, no te entiendo. Al parecer necesitas tomar medicación.

Así, los "Esquemas" establecieron que los ucranianos están pidiendo dinero prestado masivamente a una red de empresas cuyos propietarios son cónyuges de ciudadanos de la Federación Rusa, y su hijo, un diputado de Rusia Unida, vive en Crimea y apoya activamente la invasión rusa de Ucrania. Los ucranianos que no pueden pagar a tiempo los fondos prestados caen en la dependencia de la deuda. Y esta vulnerabilidad puede ser aprovechada no sólo por los estafadores, sino también por los servicios de inteligencia rusos, reclutando a esos ucranianos para sus propios intereses, lo que es una amenaza para la seguridad nacional.

Pero ¿cuántas otras empresas similares con influencias rusas ocultas operan en Ucrania?