Los ucranianos piden préstamos en masa a un millón por ciento al año y ni siquiera se dan cuenta: anti-rating de las IMF

Los ucranianos conceden cada mes 650.000 microcréditos y más de tres millones de personas han pedido dinero prestado a organizaciones de microfinanzas (IMF). Estas empresas afirman que conceden deuda al 0,01%, aunque la tasa real anual alcanza más del millón por ciento anual. OBOZREVATEL recopiló una calificación anti de los préstamos más caros de las organizaciones de microfinanzas y también descubrió qué condiciones se ofrecen realmente a los ucranianos.

¿Cuánto cuesta realmente un préstamo? TOP empresas más caras

Estudiamos las condiciones crediticias de dos docenas de las empresas más populares. La gran mayoría de ellos cumplen con las disposiciones de la Ley "Sobre Préstamos al Consumo" e indican el tipo de interés real anual en su sitio web. Este es el porcentaje que tendrás que pagar, teniendo en cuenta todas las posibles penalizaciones, comisiones y penalizaciones.

¿Quién tiene los préstamos más caros?

• Alexcrédito – 1.783.266%
• Micrédito – 820 650%
• E-groshi – 515.749,24%
• Crédito – 279 354%
• Crédito para selfies: 203.406,11%
• Créditoplus – 115.757,37%
• Dinero4you – 87,838%
• Crédito7 – 60 103,46%
• Préstamo – 23,625%
• Moneyveo – 12.466,25%.

La mayoría de las empresas "ocultan" estos números en el "pie de página" de sus sitios (en la parte inferior de las páginas), algunas los colocan en secciones separadas. No pudimos encontrar información de forma independiente sobre la tasa de interés real de Alexcredit. Luego recurrimos a un chatbot. Al operador del chatbot de Alexcredit le llevó varias horas descubrir cuál es la tasa de interés real. Al principio, la operadora Liliya se ofreció a estudiar el sitio por su cuenta, luego argumentó que no había diferencia entre las tasas de interés reales y anuales.

Lilia, empleada de Alexcredit, afirmó que la tasa de interés real es del 1038%. Pero después de llamar a la línea directa de la empresa y discutir con Lilia, logramos obtener información. Al solicitar un microcrédito, la tasa máxima que deberá pagar el cliente es del 1.783.266% (1 millón 783 mil 266 por ciento anual). Este es un récord absoluto entre todas las empresas.

Así, la empresa ocupó el primer lugar en cuanto a la tarifa máxima. Con un gran rezago y con indicadores dos veces más bajos se encuentra la empresa Mycredit. Su tasa máxima efectiva anual es del 820.650%. Consulte la lista para obtener más detalles.

A modo de comparación: si utiliza una tarjeta de crédito de PrivatBank y viola el período de gracia, la tasa anual real será del 51,76%. Esto es cientos y en algunos casos miles de veces menos de lo que ofrecen las organizaciones de microfinanzas. Pero si el banco está obligado a verificar al cliente, asegurarse de su solvencia, verificar su calificación crediticia y solo después proporcionar un límite de crédito, entonces, en el caso de una MFO, el dinero se puede recibir en línea y en cuestión de minutos.

¿Por qué y en qué casos hay que pagar de más?

En Ucrania, casi todas las organizaciones de microfinanzas ofrecen préstamos preferenciales si se trata de la primera deuda. La tarifa se ofrece al 0,01% por día. Pero a partir del segundo préstamo la tasa aumentará cientos de veces. El préstamo se otorga por un período de hasta 30 días. Sin embargo, si este período se vence, el monto de la deuda aumentará cada día. Como resultado, dentro de un año, incluso con una deuda pequeña, puede terminar en una trampa de deuda.

Como dicen los abogados, las organizaciones de microfinanzas rara vez acuden a los tribunales para cobrar deudas. A juzgar por el registro de decisiones judiciales, Alexcredit, sin pasar por el tribunal, está tratando de cobrar las deudas mediante una orden notarial de ejecución. Por ejemplo, muchas de estas inscripciones para "Alexcredit" fueron diseñadas por el notario de Zhytomyr, Oleg Gorai. Los abogados que defienden los intereses de los deudores incluso grabaron un vídeo aparte sobre este notario en las redes sociales. Ahora los deudores en los tribunales están cancelando las inscripciones de Gorai.

Por ejemplo, hace unas semanas, en agosto de 2023, el Tribunal de Distrito de Zhovtnevyi en Dniéper canceló una de las inscripciones del notario Goray a favor de “Alekscredit”. Gracias a él se inició el procedimiento de ejecución, a raíz del cual se retiraron 25,9 mil grivnas al cliente, que pidió prestados 12 mil grivnas. Sin embargo, el tribunal decidió cancelar la inscripción. Por cierto, los procedimientos de ejecución permiten al alguacil bloquear todas las cuentas bancarias ucranianas e inscribir al deudor en el registro. Los microcréditos están diseñados para un período corto. El dinero debería devolverse en un plazo de una semana a un mes. Los ucranianos que aceptan pedir dinero prestado a esos tipos de interés deben comprender que un retraso en el pago conducirá inevitablemente a un fuerte aumento del importe de la deuda.

Lea sobre cómo proteger sus derechos si se encuentra en una trampa de deuda y qué tasas de interés ofrecen los bancos para préstamos al consumo.