En Ucrania está aumentando el número de quejas contra los bancos por el bloqueo de tarjetas bancarias. Las instituciones financieras congelan cuentas después de transacciones sospechosas si el cliente no puede documentar el origen de los fondos.
¿Por qué se bloquean las tarjetas y transferencias de los ucranianos?
"¡PrivatBank bloqueó todas las cuentas sin previo aviso!" – una de las quejas habituales en foros especializados. Todos los bancos ucranianos bloquean cuentas debido a la violación de las normas de seguimiento financiero. E incluso si el cliente no sabía que estaba violando, el banco verificará automáticamente la transacción y la determinará como "riesgosa".
A veces, para bloquearlo, basta con intercambiar criptomonedas y recibir fondos de una cuenta previamente utilizada por los estafadores. También pueden bloquear cualquier transacción “atípica”: por una gran cantidad de efectivo. Todas las personas de importancia pública también reciben especial atención. Por lo tanto, si usted, por ejemplo, es diputado del pueblo, será mucho más probable que el banco le pida que explique quién le transfirió los fondos.
Los bancos son multados por violar el control financiero, porque no sólo pueden controlar las transacciones, sino que están obligados a hacerlo. Recientemente, las multas han aumentado cada vez más, afirma Roman Kornilyuk, doctor en economía y analista financiero de YouControl.
“El aumento en el número de multas está asociado con las tendencias globales hacia el fortalecimiento del papel del monitoreo financiero en las actividades de las instituciones financieras, el fortalecimiento del papel del Estado en la economía en condiciones de fragmentación geoeconómica, una mayor demanda social de transparencia y rendición de cuentas y el desarrollo de tecnologías para el análisis automatizado de grandes conjuntos de datos. En el contexto del rumbo de Ucrania hacia la integración europea, las exigencias de supervisión financiera seguirán intensificándose si nosotros, como sociedad, nos esforzamos por formar parte del mundo democrático civilizado”, señala Kornilyuk.
Nadezhda Chalenko, jefa del departamento legal de YouControl, dice: una tarjeta se puede bloquear incluso para datos personales no actualizados, si el servicio ejecutivo ha impuesto un arresto (debido a pensión alimenticia impaga, decisión judicial no cumplida, multas vencidas, etc.) o si un individuo no puede probar el origen legal de los fondos.
Se debe prestar especial atención a los siguientes casos:
- retirar una cantidad inusualmente grande de efectivo en un área donde no se encuentra habitualmente;
- grandes compras online, especialmente de noche;
- recibir una gran cantidad en la tarjeta y retirarla en efectivo;
- transacciones con criptomonedas u otros activos virtuales por un monto superior a 30 mil UAH;
- transacciones por valor de 400 mil UAH o más.
¿Cómo utilizar correctamente la cuenta y es posible desbloquear la tarjeta?
“La mejor opción es evitar las situaciones mencionadas anteriormente, así como las señales que puedan generar sospechas y llevar a un mayor control financiero. Si se encuentra en la mira del banco, prepárese para responder preguntas rápidamente y en detalle”, dice Chalenko.
El Banco tiene derecho a hacer preguntas relacionadas con:
- con una transacción que ha llamado la atención del banco;
- con la fuente de los fondos utilizados en esta transacción;
- con todas las partes involucradas en esta operación.
También debe estar preparado para proporcionar al banco todos los documentos justificativos necesarios. No tema preguntarle al gerente de su banco exactamente qué información debe proporcionarse y en qué formato. Cuanto más precisas sean las respuestas, mayores serán las posibilidades de que la cuenta no sea bloqueada o se desbloquee más rápido.
No existen "trucos" para eludir el control financiero, afirma Andrey Dubas, presidente de la Asociación de Bancos de Ucrania. El seguimiento financiero se creó para garantizar que las transacciones sospechosas de los clientes no pasen desapercibidas.
“Si siempre recibes un anticipo en tu tarjeta el día 15, un salario el día 1, uno de tus familiares te ayuda un poco y recibes unas 20.000 grivnas mensuales, pero de repente 50.000, 100.000 o una cantidad aún mayor. Esta será una operación atípica para usted. Y el banco te pedirá que le expliques esta operación”, explica el banquero.
Dubas aconseja practicar siempre la higiene financiera. Por ejemplo, si usted prestó a alguien 100 mil grivnas en efectivo y el deudor le devuelve esta cantidad dentro de 10 meses en 10 mil grivnas, prepare inmediatamente un contrato de préstamo. Incluso si confía en la persona a quien le proporcionó los fondos, dicho acuerdo puede convertirse en un documento que puede proporcionar al banco si lo solicita.
“El consejo para los ucranianos es vigilar la higiene financiera. Si se prestan fondos y la persona paga la deuda, tenga a mano un contrato de préstamo. Para que podamos explicar. Todas las transacciones financieras son monitoreadas. El banco siempre puede hacer preguntas. Y bloquear una cuenta para estudiar la naturaleza de estos fondos es un fenómeno normal y permitido”, afirma el experto.
El director de la Academia de Vigilancia Financiera, Rostislav Marchuk, dijo a OBOZ.UA: Ucrania está cumpliendo con bastante éxito sus obligaciones en materia de adopción de legislación para combatir el blanqueo de dinero. Por ejemplo, las evaluaciones de la UE dicen que se ha implementado la lista de reformas contra el lavado de dinero especificadas en el estado completo. “Se ha cumplido lo que marcaron como estándares prioritarios. Pero al mismo tiempo hay otras posiciones que Ucrania aplica”, explicó.
Con el tiempo, las normas de seguimiento financiero serán cada vez más estrictas. Y los ucranianos tendrán que aprender las reglas de higiene financiera y legalizar sus ingresos.
