In Ucraina aumenta il numero di denunce contro le banche a causa del blocco delle carte bancarie. Gli istituti finanziari congelano i conti dopo transazioni sospette se il cliente non è in grado di documentare l'origine dei fondi.
Perché le carte e i trasferimenti degli ucraini vengono bloccati?
"PrivatBank ha bloccato tutti i conti senza preavviso!" – una delle lamentele più comuni sui forum specializzati. Tutte le banche ucraine bloccano i conti a causa della violazione delle norme di monitoraggio finanziario. E anche se il cliente non sapeva di commettere una violazione, la banca controllerà automaticamente la transazione e la definirà “rischiosa”.
A volte, per bloccarlo, è sufficiente scambiare criptovaluta e ricevere fondi da un conto precedentemente utilizzato dai truffatori. Possono anche bloccare qualsiasi transazione “atipica”: per una grande quantità di contanti. Anche tutte le persone di rilevanza pubblica sono oggetto di particolare attenzione. Pertanto, se tu, ad esempio, sei un deputato del popolo, sarà molto più probabile che la banca ti chieda di spiegare chi ti ha trasferito i fondi.
Le banche vengono multate per aver violato il controllo finanziario, perché non solo possono controllare le transazioni, ma sono obbligate a farlo. Negli ultimi tempi ci sono state sempre più multe, afferma Roman Kornilyuk, dottore in economia, analista finanziario presso YouControl.
“L’aumento del numero delle multe è associato alle tendenze globali nel rafforzamento del ruolo del monitoraggio finanziario nelle attività delle istituzioni finanziarie, al rafforzamento del ruolo dello Stato nell’economia in condizioni di frammentazione geoeconomica, all’aumento della domanda sociale di trasparenza e responsabilità e lo sviluppo di tecnologie per l’analisi automatizzata di grandi insiemi di dati. Nel contesto del percorso dell’Ucraina verso l’integrazione europea, i requisiti di monitoraggio finanziario continueranno a intensificarsi se noi, come società, ci sforziamo di diventare parte del mondo democratico civilizzato”, osserva Kornilyuk.
Nadezhda Chalenko, capo del dipartimento legale di YouControl, afferma: una carta può essere bloccata anche per dati personali non aggiornati, se il servizio esecutivo ha imposto un arresto (a causa di alimenti non pagati, decisione del tribunale non eseguita, multe scadute, ecc.) o se un individuo non può dimostrare l'origine legale dei fondi.
Particolare attenzione dovrebbe essere prestata ai seguenti casi:
- prelevare una quantità insolitamente elevata di contanti in un'area in cui non ci si trova abitualmente;
- grandi acquisti online, soprattutto notturni;
- ricevere una grossa somma sulla carta e prelevarla in contanti;
- transazioni con criptovaluta o altri beni virtuali per un importo superiore a 30 mila UAH;
- transazioni del valore di 400 mila UAH o più.
Come utilizzare correttamente l'account ed è possibile sbloccare la carta?
“L’opzione migliore è evitare le situazioni di cui sopra, così come i segnali che potrebbero sollevare sospetti e portare a un maggiore monitoraggio finanziario. Se ti trovi nel mirino della banca, preparati a rispondere alle domande in modo rapido e dettagliato”, afferma Chalenko.
La Banca ha il diritto di porre domande relative a:
- con un'operazione che ha attirato l'attenzione della banca;
- con la fonte dei fondi utilizzati in questa transazione;
- con tutte le parti coinvolte in questa operazione.
Dovresti anche essere pronto a fornire alla banca tutti i documenti giustificativi necessari. Non aver paura di chiedere al tuo direttore della banca esattamente quali informazioni devono essere fornite e in quale formato. Più precise sono le risposte, maggiore è la possibilità che l'account non venga bloccato o venga sbloccato più velocemente.
Non esistono “trucchi” su come aggirare il monitoraggio finanziario, afferma Andrey Dubas, presidente dell’Associazione delle banche ucraine. Il monitoraggio finanziario è stato creato per garantire che le transazioni sospette dei clienti non passino inosservate.
"Se ricevi sempre un anticipo sulla tua carta il 15, uno stipendio il 1, un tuo parente ti aiuta un po' e ricevi circa 20mila UAH al mese, ma all'improvviso 50mila, 100mila o una cifra anche maggiore, questa sarà un'operazione atipica per te. E la banca ti chiederà di spiegare questa operazione”, spiega il banchiere.
Dubas consiglia di praticare sempre l'igiene finanziaria. Ad esempio, se hai prestato a qualcuno 100mila UAH in contanti e il debitore ti restituisce tale importo entro 10 mesi in 10mila UAH, prepara immediatamente un contratto di prestito. Anche se ti fidi della persona a cui hai fornito i fondi, tale accordo può diventare un documento che puoi fornire alla banca su richiesta.
“Il consiglio per gli ucraini è quello di monitorare l’igiene finanziaria. Se i fondi vengono prestati e la persona ripaga il debito, tieni a portata di mano un contratto di prestito. In modo che possiamo spiegare. Tutte le transazioni finanziarie sono monitorate. La banca può sempre porre domande. E bloccare un conto per studiare la natura di questi fondi è un fenomeno normale e consentito”, afferma l’esperto.
Il direttore dell'Accademia di monitoraggio finanziario Rostislav Marchuk ha dichiarato a OBOZ.UA: L'Ucraina sta adempiendo con successo ai propri obblighi in termini di adozione della legislazione contro il riciclaggio di denaro. Ad esempio, le valutazioni dell’UE affermano che l’elenco delle riforme antiriciclaggio specificate nello stato completato è stato implementato. “Quello che avevano stabilito come standard prioritari è stato rispettato. Ma allo stesso tempo, ci sono una serie di altre posizioni che l’Ucraina attua”, ha spiegato.
Nel corso del tempo, gli standard di monitoraggio finanziario diventeranno solo più severi. E gli ucraini dovranno imparare le regole dell’igiene finanziaria e legalizzare il proprio reddito.
