Chernigov Polycombank cessa di esistere a causa delle truffe edilizie dei proprietari

La 56esima delle 63 banche ucraine è arrivata al punto di liquidazione: la Chernigov Polycombank è diventata vittima dei progetti di costruzione dei suoi stessi proprietari, la famiglia Tarasovtsev.

Questa piccola banca tascabile è stata creata come strumento per l'impresa edile di questa famiglia. Tuttavia, i problemi nel settore edile hanno portato la banca al punto di non essere in grado di soddisfare gli standard della Banca nazionale in materia di capitalizzazione e di garanzia dei prestiti con garanzia liquida, poiché la garanzia qui sono i numerosi progetti incompiuti di Tarasovtsev.

Così Polycombank si è trovata in un circolo vizioso creato dalle mani dei suoi proprietari, dal quale non potrà più uscire. Tuttavia, a seguito della scomparsa di Polikombank, Tarasovtsy soffrirà di meno, e i depositanti e i dipendenti statali soffriranno di più: stiamo parlando del ritiro del capitale dalla banca e della scomparsa delle principali garanzie. Spieghiamo perché e come ciò è accaduto e a cosa porterà.

Mentre la mano si lava la mano

La storia di Polycombank inizia nel 1990, ancor prima della dichiarazione di Indipendenza. Quindi Nikolai Tarasovets ha concordato con diversi direttori rossi della regione di Chernihiv la creazione di una banca per servire i propri interessi. Imprese come Domostroitel, Chernigov Pasta Abrika, Koryukov Technical Paper Factory, la società Siveryanka e altre hanno dato a Tarasovets i soldi per acquistare la filiale di Chernigov della sovietica AvtoVAZbank.

Ben presto, tra i fondatori di Polycombank, non rimase più nessuno tranne lo stesso Tarasovets e i suoi figli, che nel corso di diversi anni, utilizzando ulteriori emissioni di azioni della banca, erosero quasi a zero il destino dei loro ex investitori.

Successivamente, Tarasovets stabilì stretti rapporti con le autorità locali, apparentemente con un altro piano: acquistare quanti più beni immobili possibile a Chernigov, in particolare i migliori appezzamenti di terreno, al fine di costruire su di essi in modo indipendente i primi alloggi, che stavano guadagnando popolarità e era un affare redditizio. Lo stesso Tarasovets salì al potere: per qualche tempo guidò la Commissione per la gestione e lo smaltimento degli oggetti di proprietà comunale del Consiglio regionale di Chernihiv.

Nikolai Tarasovets ha due figli: Yuri e Alexander. Sono anche comproprietari di Polycombank. Inoltre possiedono diverse imprese di costruzione, la più grande delle quali è OSNOVA-BUD-7. In misura maggiore, è guidata da Yuri, ma è la perla dell'impero Tarasov e allo stesso tempo il principale mutuatario della famiglia Polycombank. Da quest'anno questa banca non ha altri mutuatari più o meno importanti e redditizi.

Questo fatto indica due condizioni alle quali una banca può sopravvivere:

— “OSNOVA-BUD-7” esisterà finché Polycombank gli darà i soldi;

— Polycombank esisterà finché OSNOVA-BUD-7 venderà alloggi.

Il mancato rispetto anche di una sola condizione porta al collasso dell'intera azienda e dei suoi clienti. Questo sta già accadendo in questo momento, perché OSNOVA-STROY-7 non può più costruire e vendere alloggi. Pertanto, Polycombank è quasi morta, poiché i proprietari della banca e questa società hanno creato un programma di prestito illegale associato alla banca della società.

La prova incondizionata che la Polycombank può già essere tranquillamente definita una ex banca è l'obbligo da parte della Banca nazionale di effettuare un'ulteriore capitalizzazione e di fornire prestiti con garanzie liquide. Ma i Tarasoviti non hanno soldi per una capitalizzazione aggiuntiva e, inoltre, nessuna garanzia: gli oggetti OSNOVA-BUD-7 non sono liquidi, poiché la stragrande maggioranza di essi non è finita, cioè il loro valore di mercato non è in grado di fornire garanzie reali .

Come è successo?

Elitochka

Va ricordato che anche Yuriy Tarasovets era al potere: era a capo della Commissione fondiaria del consiglio comunale di Chernigov ed era anche deputato. Cioè, era una specie di mini-oligarca locale, come suo padre Nikolai. Tutti questi status fornivano alla famiglia molti privilegi e vantaggi rispetto ai concorrenti. E la famiglia cominciò ad approfittarne.

Uno degli oggetti degni di nota di OSNOVA-STROY-7 era un edificio d'élite di 16 piani in via Kievskaya 7, chiamato complesso residenziale. Nel 2020, l'azienda ha ricevuto denaro dagli acquirenti: tutti gli appartamenti sono stati venduti, sebbene l'edificio fosse ancora in costruzione. Tuttavia, in questa casa non c’è ancora elettricità perché semplicemente non è stata installata.

Inoltre, la casa d'élite non dispone di riscaldamento o gas, poiché i Tarasoviti non hanno mai costruito il sistema autonomo promesso. Anche qui non ci sarà un parcheggio sotterraneo.

Allo stesso tempo, il fattore guerra, a cui tutto potrebbe essere attribuito, non poteva ancora svolgere alcun ruolo qui, perché secondo le promesse dei Tarasovtsev, la casa avrebbe dovuto accogliere residenti nel 2021. Ma questo non è ancora successo.

Molto probabilmente, OSNOVA-BUD-7 non sarà mai in grado di riparare l'edificio e metterlo in funzione, quindi le persone che hanno acquistato appartamenti al suo interno possono solo sperare che la città si faccia carico del finanziamento. Tenendo conto del fatto che tutti i bilanci di tutte le città sono ora in deficit e che la priorità delle autorità locali si è spostata sulla sicurezza, la consegna della casa è rinviata a tempi migliori, di cui non si sa quando arriveranno.

Pertanto, questo oggetto, finanziato tramite Polycombank, non è una garanzia liquida.

Tutto per la gente

Il secondo oggetto illiquido è il microdistretto di Massany in Independence Street. Questo è un altro sviluppo scandaloso di OSNOVA-BUD-7.

Il fatto è che per gli alloggi già acquistati e messi in funzione, la società Tarasovtsev ha richiesto un pagamento aggiuntivo per un importo di 200mila grivna. Ciò è stato spiegato dal fatto che i materiali da costruzione erano diventati più costosi. Tuttavia, è noto che la casa fu commissionata poco prima della guerra, quindi non è del tutto chiaro quali pagamenti aggiuntivi si possano discutere ora.

In questo sito, secondo i residenti, è stato utilizzato uno schema in cui gli acquirenti firmavano contratti non autenticati e chiamati “preliminari”. Chi voleva firmare il contratto principale è stato costretto a pagare un extra. Se qualcuno si rifiuta di pagare un importo aggiuntivo, si offre gentilmente di restituire il denaro, ma al momento dell'acquisto un metro quadrato costava poco più di 10mila grivna, mentre ora è inferiore a 30mila.

Inoltre, come nel complesso residenziale d'élite di Kiev, a Masany gli ascensori non funzionano e intorno alla casa c'è una palude: il costruttore ha promesso di tracciare percorsi pedonali e costruire parchi giochi, ma non lo ha fatto e non lo farà più. Anche la ventilazione non funziona.

E infine, il terzo oggetto “OSNOVA-BUD-7” è il complesso residenziale “Alexandrovsky”.

Questo complesso avrebbe dovuto essere costituito da più case contemporaneamente. Sono già stati tutti venduti. Ma non ci sono case. Sono stati parzialmente costruiti, ma sono finiti sotto il fuoco di un paese terrorista. Pertanto, Tarasovtsy ha nuovamente chiesto agli acquirenti pagamenti aggiuntivi.

Tuttavia, il problema più grande era la prospettiva della demolizione di diverse sezioni del complesso residenziale, poiché si trovavano sul territorio della presa d'acqua della città, cioè stiamo parlando dell'assegnazione illegale di terreni.

Si salvi chi può

Come accennato in precedenza, OSNOVA-BUD-7 è l'unico grande cliente di Polikombank. Ed entrambi appartengono alle stesse persone: Tarasovtsy. Sono state proprio queste circostanze che hanno costretto la Banca nazionale, in qualità di regolatore bancario, a dare un'occhiata più da vicino a Polycombank.

Di conseguenza, Polycombank viene controllata, oltre ai prestiti alle società associate ai proprietari, anche per l'uso illegale e rischioso del denaro dei depositanti bancari.

E poi la cosa è ancora più interessante: la NBU ha applicato misure di influenza nei confronti di Polycombank per violazioni nel campo del monitoraggio finanziario e della legislazione valutaria. Secondo la NBU si tratta di riciclaggio di denaro.

Anche prima, Polycombank ha smesso di fornire alle agenzie di rating indipendenti dati sulle sue attività, quindi ora questa banca è stata esclusa dal rating del credito e dall'affidabilità dei depositi.

Per questo motivo si può sostenere che gli investitori ordinari saranno i primi a soffrirne. Nonostante Polycombank partecipi ancora al Fondo di garanzia dei depositi, i pagamenti da parte di questo Fondo in caso di liquidazione di un istituto finanziario sono parzialmente compensati, tuttavia i depositanti non vedranno questi soldi molto, molto presto fino al completamento della procedura di liquidazione . Possiamo parlare di diversi anni.

Inoltre, Polycombank smetterà di pagare stipendi e pensioni ai dipendenti del settore pubblico. Come sapete, questa banca un tempo ha ottenuto il diritto di servire le istituzioni governative a Chernigov, ma sarà costretta a ridurre le sue attività, poiché l'attività principale dei Tarasoviti, OSNOVA-BUD-7, è già caduta in rovina.