Il problema della dipendenza dal gioco d'azzardo nell'esercito e non solo è già risolto a livello nazionale. Tuttavia, come ha fatto uno Stato con numerosi regolatori a permettere che la situazione della dipendenza dal gioco d'azzardo peggiorasse e quale è la responsabilità della Banca nazionale ucraina (NBU).
Il presidente dell'Ucraina Vladimir Zelenskyj ha adottato la decisione del Consiglio di sicurezza e difesa nazionale “Contrastare le conseguenze negative del gioco d'azzardo su Internet”, che, in particolare, prevede il divieto del gioco d'azzardo per i militari. Il catalizzatore dell'accesa discussione che ha preceduto questa decisione è stata la petizione di Pavel Petrichenko, un soldato della 59a brigata separata di fanteria motorizzata. In esso, ha osservato: "Ci sono spesso casi in cui il personale militare dipendente dai giochi spende tutti i suoi soldi nei giochi e chiede microprestiti, portando così se stessi e le loro famiglie in un "buco del debito", o vendono droni e termocamere ai banchi dei pegni. , danneggiando così non solo se stessi, ma anche i fratelli”. Sfortunatamente, Pavel morì durante una missione di combattimento nell'aprile 2024.
Ora il Consiglio di sicurezza e difesa nazionale sta cercando di risolvere i problemi su cui la Banca nazionale ucraina ha sostanzialmente dormito. Quindi la Banca nazionale raccomanda:
1) introdurre entro due settimane il divieto di accettare come garanzia beni a duplice uso;
2) approvare entro due mesi raccomandazioni metodologiche per:
le banche emittenti di carte di pagamento devono conformarsi ai requisiti della legge ucraina “Sulla prevenzione e la lotta alla legalizzazione (riciclaggio) dei proventi del crimine, al finanziamento del terrorismo e al finanziamento della proliferazione delle armi di distruzione di massa” in merito ai trasferimenti P2P;
le banche bloccano i pagamenti dei cittadini con fondi di credito sui conti degli organizzatori di giochi d'azzardo per la partecipazione al gioco d'azzardo su Internet.
Dove ha fallito la Banca nazionale?
La situazione più eclatante è il divieto di accettare come garanzia beni a duplice uso: si tratta di un chiaro riferimento a beni che possono essere utilizzati dai militari (ad esempio, quadricotteri). Pertanto, si può presumere che, avendo perso la sicurezza monetaria, i soldati dipendenti dal gioco d'azzardo possano utilizzare attrezzature costose per ottenere un prestito per un nuovo gioco. In questo caso, si scopre che gli ucraini doneranno ai volontari attrezzature che, invece del fronte, finiranno nel magazzino del banco dei pegni.
Vale la pena aggiungere che solo lo scorso anno i banchi dei pegni hanno erogato 5.693.924 prestiti. Il valore dell'immobile promesso, secondo i soli dati ufficiali, ha superato i 13 miliardi di UAH. Naturalmente, non tutte le merci accettate nei banchi dei pegni hanno qualcosa a che fare con l'esercito. Tuttavia, a volte anche questi casi vengono indagati e resi pubblici: secondo l'indagine, il comandante di uno dei plotoni di ricognizione ha rubato quattro set di radio portatili per scopi speciali e due quadricotteri per un valore totale di 500mila UAH e ha venduto tutta questa proprietà ai banchi dei pegni nella regione di Dnepropetrovsk.
E anche se non è noto se la dipendenza dal gioco d'azzardo sia stata la causa del crimine citato, questo caso indica che almeno alcuni banchi di pegno non sono contrari a trarre profitto dalla guerra.
Questo è il terzo anno di una guerra su vasta scala e il secondo anno di mandato di Andrei Pyshny a capo della NBU, ma durante questo periodo nessuno nella Banca nazionale ha vietato l’accettazione di termocamere o droni come garanzia.
Ciò nonostante il fatto che negli ultimi anni la NBU abbia rafforzato attivamente il proprio controllo sul mercato. Così, nel giugno dello scorso anno, la NBU, con la lettera interna n. 25-0005/38228, ha ordinato alle banche ucraine di riferire ogni lunedì su tutti i pagamenti con carta della popolazione, indipendentemente dal loro importo.
Secondo questo documento, i finanziatori trasmettono dati alla NBU su tre tipi di transazioni con carta: trasferimenti P2P (quando gli individui trasferiscono denaro tra loro), rifornimento di conti di credito, correnti, depositi da conti (tramite applicazioni/siti web) e viceversa, e pagamenti su Internet. Per quanto riguarda i pagamenti online, la NBU ha richiesto informazioni dettagliate con i numeri di conto delle carte da cui verranno effettuati i pagamenti, nonché i dati sui destinatari - EDRPOU della piattaforma/negozio online, il numero dei pagamenti, tutti gli importi. Inoltre, nel contesto di tutte le carte – emesse sia da banche ucraine che straniere. Le banche ucraine che servono i commercianti online hanno informazioni su tutti.
Cioè, la vigilanza bancaria è pronta a controllare ogni ucraino che fa una donazione a un volontario, ma non è riuscita a trovare un modo per scoprire chi e come ha prelevato quasi 6 milioni di microprestiti dai banchi dei pegni.
Buche di debito per i militari
Un altro problema – cadere nella trappola del debito – è più complesso. Ogni pochi anni, la Banca nazionale avvia modifiche alla legislazione volte a mettere ordine nel credito al consumo e “ridurre qualitativamente l’onere del debito su un mutuatario”. A dicembre, l’autorità di regolamentazione ha esercitato pressioni per una legge che limitasse i tassi di microprestito. Dal 24 aprile di quest'anno è diventato rilevante un altro limite: 1,5% al giorno, ovvero ancora più del 500% annuo. Ma questa limitazione si applica agli istituti finanziari che forniscono microprestiti: in generale, è prevista una riduzione graduale del tasso massimo al livello dell'1% al giorno dell'importo totale del prestito. Ciò non influirà sui banchi dei pegni. Secondo la NBU, il tasso di interesse medio annuo ponderato dei banchi dei pegni sui prestiti per il 2023 ammontava al 276,9%.
Tuttavia, per qualche motivo, è ancora possibile perdere l’intero stipendio di un soldato in un giorno, e poi in quello successivo, richiedendo un prestito online. La Banca nazionale analizza i movimenti di fondi nei conti del personale militare, vede questo problema? E questo riguarda non solo i difensori dell'Ucraina, ma anche tutti i cittadini. Non è un segreto che le persone che giocano nei casinò online spesso contraggono microprestiti di notte. I prestiti overnight sono diventati quasi un prodotto separato, che viene venduto di conseguenza. La disponibilità di prestiti e il dominio dei casinò online alla fine diventano la ragione per cui a volte le donazioni di volontari compaiono nei banchi dei pegni.
Ma l’attenzione della Banca nazionale si è spostata sui raglan del Power Banking, ovvero sulla presentazione di nuove monete e banconote. Sfortunatamente, il valore nominale di questo denaro è troppo piccolo per riscattare i droni dalle garanzie.
