Le decisioni dell'ex management della Platinum Bank, liquidata da tempo, di concedere prestiti in valuta estera hanno causato danni allo Stato. Come compensarlo e quali conseguenze avrà?
Ekaterina Rozhkova è una vera longeva della Banca nazionale. Durante i suoi otto anni come membro del consiglio di amministrazione, è riuscita a "sopravvivere" a tre presidenti della NBU e a tutti i loro sostituti e si è fatta molti nemici tra gli ex proprietari delle banche ritirate dal mercato. Il più famoso di loro è Igor Kolomoisky, per il quale Rozhkova divenne “Cartagine che deve essere distrutta”.
Tuttavia, si è scoperto che la sfida più seria nella sua carriera presso la banca centrale non era l’odioso oligarca, ma il suo stesso passato. Il 18 marzo la Corte Suprema ha posto fine alla controversia tra il Fondo di Garanzia dei Depositi (DGF) e l'ex management della fallita Platinum Bank. Tra i dieci imputati c'è Rozhkova, che ha lavorato nel consiglio di amministrazione prima di passare alla NBU.
Secondo la decisione del tribunale, gli imputati devono risarcire allo Stato le perdite subite dalla Platinum Bank per 1,5 miliardi di UAH a causa dell'emissione di prestiti nel 2013-2014. Questa decisione ha già cominciato ad essere attuata, anche se finora solo cancellando i fondi del primo vicedirettore della Banca nazionale.
Quali decisioni di dieci anni fa “hanno raggiunto” Rozhkova? Come può una sentenza del tribunale influenzare la sua carriera presso la NBU e il sistema bancario?
Qual è il problema
Nell'agosto 2020, il Fondo di garanzia dei depositi ha intentato una causa presso il Tribunale economico di Kiev contro gli ex top manager della Platinum Bank. Il Fondo federale di garanzia ha chiesto a quest'ultimo di risarcire i danni causati alla banca per un importo di 1,47 miliardi di UAH.
È interessante notare che il fondo ha intentato causa più di tre anni dopo che Platinum Bank è stata mandata in liquidazione. Così facendo ha violato i termini di prescrizione, ma la quarantena annunciata dal governo a causa della pandemia ha aiutato. Pertanto il termine di prescrizione è stato automaticamente prorogato.
La FGVFL ha perso il primo grado, ma non ha smesso di combattere, ricorrendo alla Corte d'Appello Economica del Nord. Il 12 giugno 2023 il fondo ha vinto il ricorso e il 18 marzo 2024 la Corte di Cassazione economica nell'ambito della Corte Suprema ha lasciato invariata questa decisione.
Gli imputati nel caso sono dieci ex top manager della Platinum Bank: il presidente del consiglio di sorveglianza Grigory Gurtovoy (al momento dell'emissione dei prestiti era il proprietario della banca), i membri del consiglio Konstantin Smolsky, Sergey Popov, Leonid Rybin, Vadim Krivovyaz, Vladimir Konik, Ekaterina Ladyzhenskaya ed Ekaterina Rozhkova, nonché i membri del comitato di credito Konstantin Gorbeshko e Dmitry Krasnoshlyk.
La Corte d'appello li ha condannati a risarcire il danno causato alla banca dalle loro azioni o inazioni. Tutti gli imputati sono solidalmente responsabili, vale a dire che il Fondo può esigere il rimborso dell'intero importo da tutti i debitori o da uno di essi, e avrà il diritto di esigere il risarcimento dai restanti convenuti.
Qual e il punto
Gli eventi a cui si riferisce il caso si sono svolti presso la Platinum Bank alla fine del 2013. Poi Grigory Gurtovoy, un uomo d'affari di Odessa con cittadinanza russa e israeliana, ne divenne il proprietario.
Ha presieduto il consiglio di sorveglianza della banca il 20 novembre 2013. Il giorno successivo, Rozhkova, che in precedenza aveva lavorato nel consiglio di amministrazione della Finbank di Alexander Granovsky, socio in affari di Boris Kaufman, è stata nominata membro del consiglio di amministrazione della banca. Nell'ottobre 2016 la NBU ha riconosciuto Kaufman come proprietario di una partecipazione significativa nella Platinum Bank.
Un mese dopo, la banca iniziò a emettere prestiti in valuta estera: 23 dicembre: 12 milioni di dollari Stratagema-Invest LLC, 15 milioni di dollari Logistic Trans Private Enterprise, 12 milioni di dollari Real Invest FC, 12 milioni di dollari Titan-Invest LLC sud"; 27 dicembre – Titan-Yug LLC da 3 milioni di dollari; 5 febbraio 2014: 15 milioni di dollari ciascuno a Osher LLC e Kodos Invest LLC.
Successivamente, si scopre che la direzione ha preso decisioni sincrone riguardo a questi prestiti. In particolare, per quanto riguarda il rinvio della data di restituzione degli interessi, la proroga del termine per la restituzione degli interessi e il cambio parziale della valuta - dal dollaro alla grivna.
All'inizio del 2015 la banca ha deciso di modificare la garanzia di questi prestiti. I diritti di proprietà dei mutuatari sono stati sostituiti con titoli delle società: PJSC CB Transporter, PJSC Insurance Company Standard RE, PJSC Global Transport Logistics e PJSC Khimmet. Successivamente, il tribunale concorderà con la posizione del Fondo di garanzia dei depositi che questi titoli erano “spazzatura”, perché il loro valore reale è “0 grivna”.
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Queste decisioni sono state prese in un momento in cui Rozhkova era membro del consiglio di amministrazione della Platinum Bank, e in parte quando ha iniziato a ricoprire la carica di presidente del consiglio (dal 30 maggio 2014). Il 9 giugno 2015, Rozhkova si è dimessa dalla Platinum Bank e il giorno successivo ha iniziato a lavorare come direttrice del dipartimento di supervisione bancaria della NBU.
Un mese dopo, Platinum ha ristrutturato i prestiti di cui sopra alle stesse condizioni:
- ha emesso nuovi prestiti ai mutuatari per rimborsare gli interessi scaduti sui prestiti;
- ridotto il tasso sui saldi dei prestiti in dollari dal 10% all'1% annuo e su quelli convertiti in grivna al 2% annuo (per confronto: nel luglio 2015 il tasso di sconto della NBU era del 30% annuo);
- Per la violazione delle scadenze per il pagamento degli interessi sui prestiti ristrutturati, i mutuatari sono stati soggetti ad una “multa” di 1 centesimo.
Alla fine la banca ha attribuito alla sua perdita questi prestiti del valore di 1,47 miliardi di UAH. È stato questo importo che il tribunale ha ordinato agli ex top manager della Platinum Bank di risarcire lo Stato.
Cosa ha scoperto la NBU
La Banca nazionale ha dichiarato insolvente la Platinum Bank il 10 gennaio 2017 e l'ha messa in liquidazione il 23 febbraio. Tuttavia, l’autorità di regolamentazione era a conoscenza dei problemi con il portafoglio prestiti della banca molto prima.
La corte ha ritenuto che nel febbraio 2015 la NBU ha condotto un'ispezione programmata della Platinum Bank. Di conseguenza, l'autorità di regolamentazione ha scoperto una serie di tali violazioni.
1. Concentrazioni significative di crediti. Il debito del maggiore mutuatario, Osher LLC, ammontava al 44% del capitale di primo livello. La NBU ha scoperto molti mutuatari la cui principale fonte di reddito erano i pagamenti della stessa società.
2. Una parte significativa del portafoglio prestiti della banca è costituita da prestiti in valuta estera. Sono stati emessi a mutuatari che non avevano fonti di guadagno in valuta estera.
3. Bassa qualità delle garanzie collaterali del prestito. La garanzia per il 10,5% del portafoglio crediti erano titoli “spazzatura” delle società KB Transporter e Khimmet.
Sulla base dei risultati dell'ispezione, la NBU ha raccomandato in particolare di adottare misure contro la direzione della Platinum Bank, che ha violato la legge. La banca ha dovuto informare di queste misure il dipartimento di vigilanza bancaria della NBU.
Sempre nel 2015, su richiesta della NBU, la società di revisione Kadastr-audit ha effettuato una verifica delle transazioni della Platinum Bank con parti correlate. Tra questi ci sono sei mutuatari i cui prestiti sono stati oggetto della causa FGVFO.
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L’autorità di regolamentazione ha condotto un altro esame della banca nel 2016, quando Rozhkova lavorava presso la NBU. Sulla base dei risultati di questa diagnosi, è stato approvato un programma di capitalizzazione aggiuntiva dell'istituto, da realizzare entro il 1° gennaio 2017. Per la mancata attuazione di questo programma, la NBU ha dichiarato insolvente la Platinum Bank.
Il suo proprietario informale, Kaufman, ha cercato di mantenere a galla la banca. Nel 2016 ha chiesto alla Banca nazionale di approvare l’acquisizione di oltre il 75% delle azioni di Platinum Bank, ma l’autorità di regolamentazione ha rifiutato. Come si legge nel comunicato stampa sull'uscita della banca dal mercato, il motivo del rifiuto è stata la mancata presentazione alla NBU di determinati documenti, in particolare dell'autorizzazione del comitato antimonopoli.
Cosa dice Rozhkova
Nel suo commento il deputato Rozhkova ha osservato che la situazione con il deterioramento della qualità del portafoglio prestiti della Platinum Bank dovrebbe essere considerata insieme alla situazione che esisteva nel paese dieci anni fa. In particolare, con il forte aumento del tasso di cambio del dollaro e la fuga dei fondi dei depositanti dal sistema bancario.
Secondo lei, al momento della concessione dei prestiti menzionati nella decisione del tribunale, il proprietario della banca era Gurtovoy e i mutuatari non erano associati a lui. Sono diventati così dopo che Platinum ha trasferito attività e passività a Finbank nel 2014.
Nel 2014-2015 i depositanti hanno cominciato a ritirare fondi dalle banche. Lo stesso vale per i depositanti della Finbank, che sono stati poi trasferiti alla Platinum Bank. A causa di questo deflusso di liquidità, la situazione finanziaria di Platinum Bank è notevolmente peggiorata.
“Poiché nessuno allora capiva come si sarebbe sviluppata la situazione sul mercato dei cambi, abbiamo effettuato molte ristrutturazioni a breve termine per i mutuatari in valuta estera: rinviare il pagamento degli interessi e rimborsare il debito. A quel tempo era assolutamente impossibile acquistare valuta", osserva Rozhkova, spiegando perché la banca ha fatto così tante concessioni ai clienti contro i quali è stato citato in giudizio il Fondo statale federale.
Secondo lei, tali ristrutturazioni hanno dato alcuni frutti e i prestiti concessi hanno cominciato ad essere parzialmente rimborsati. Rozhkova ha aggiunto che dopo essere passata a lavorare nel dipartimento di supervisione bancaria e poi nel consiglio di amministrazione della NBU, non ha preso parte alla preparazione e all'adozione delle decisioni su Platinum a causa di un conflitto di interessi.
Conseguenze per il sistema bancario
Oltre alle conseguenze per Rozhkova e gli ex top manager della Platinum Bank, la decisione della corte potrebbe avere conseguenze molto più ampie per il sistema bancario.
La Corte Suprema ha confermato che è possibile applicare una responsabilità solidale al consiglio di amministrazione di una banca e al suo consiglio di sorveglianza, quindi i dirigenti bancari hanno ricevuto ulteriori motivi per prestare attenzione quando prendono decisioni. E trovare candidati per posizioni nei consigli di vigilanza bancaria potrebbe ora diventare molto più difficile.
Gli interlocutori della pubblicazione presso la NBU e il Fondo federale di garanzia affermano che la decisione nel caso Platinum Bank potrebbe diventare un precedente. Ciò influenzerà la considerazione di processi simili che il fondo sta conducendo contro le banche in fallimento e i loro leader. Sarà più facile per lo Stato raccogliere fondi dagli ex proprietari ed ex dirigenti degli istituti falliti.
Qual è il prossimo
Rozhkova è già finanziariamente responsabile dei prestiti emessi dalla Platinum Bank dieci anni fa. Secondo fonti ED, lei è l'unica dei dieci imputati i cui fondi sono stati utilizzati per ripagare il debito. In questo caso il fondo ha ricevuto un risarcimento di 1,1 milioni di UAH.
La dichiarazione annuale di Rozhkova per il 2023 indica poche liquidità che possono essere recuperate: 1,5mila dollari e 182 UAH nella Platinum Bank; 8mila dollari e 15mila euro in contanti, 2.670 dollari. su un conto presso Privatbank. Ha anche dichiarato un appartamento a Kiev con una superficie di 99,5 metri quadrati. m, un garage, due appezzamenti di terreno nella regione di Kiev, una casetta da giardino e una Honda CR-V del 2008.
Non è chiaro se la decisione del tribunale influenzerà il mandato di Rozhkova nel consiglio di amministrazione della Banca nazionale. L’autorità di regolamentazione non ha risposto alla richiesta dell’ED su questo argomento al momento della pubblicazione della pubblicazione. Gli interlocutori della ED presso la Banca nazionale hanno sottolineato che stanno ancora aspettando il testo completo della decisione della Corte e le conclusioni degli avvocati.
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Nella legge “Sulla Banca nazionale” tra i motivi di licenziamento di un membro del consiglio non viene menzionata la decisione del tribunale in un procedimento economico.
Tuttavia, la clausola 13, parte 5, art. 10 (stabilisce i requisiti per i membri del consiglio e del consiglio della NBU) indica che la base per il licenziamento può essere "l'esecuzione di una decisione del tribunale sul pagamento di tasse, tasse o altri pagamenti obbligatori, se l'importo totale del mancato pagamento è pari o superiore a 100 volte il salario minimo”. Non è chiaro se questo punto possa essere applicato a Rozhkova.
Paradossalmente, sono il Fondo di garanzia dei depositi e lo Stato i più interessati a che Rozhkova continui a lavorare presso la Banca nazionale. Il fatto è che dopo la ristrutturazione del debito del fondo nei confronti del Ministero delle Finanze, tutti i fondi raccolti dagli ex proprietari e dagli alti funzionari delle banche in bancarotta vengono inviati al bilancio dello Stato.
Secondo la dichiarazione annuale, lo stipendio di Rozhkova alla NBU per il 2023 ammontava a 5,9 milioni di UAH. Se gli esecutori statali non trovano altre fonti per coprire il debito e raccogliere tutto ciò che guadagnano da lei, lei dovrà pagare per 250 anni.
