La Banca nazionale dell'Ucraina condurrà i test della grivna digitale, ai quali potranno partecipare le istituzioni finanziarie nazionali e i loro clienti. “Apostrophe” ha scoperto in cosa differisce la moneta digitale da quella normale, se gli ucraini hanno davvero bisogno della grivna elettronica, quali sono i suoi vantaggi e svantaggi.
La Banca nazionale dell'Ucraina (NBU) ha annunciato il test della valuta digitale statale - l'e-hryvnia - previsto per quest'anno. Lo riferisce lo stesso regolatore.
È noto che la NBU ha già invitato le banche commerciali a partecipare a questo esperimento.
La Banca nazionale sottolinea che si tratta di test aperti, cioè tutti potranno prendervi parte: banche, istituti finanziari non bancari e i loro clienti.
La NBU ha ricordato che il primo test della grivna elettronica è avvenuto nel 2018, ma in un ambiente chiuso - tra i dipendenti della stessa Banca nazionale e diverse aziende coinvolte nell'esperimento, e durante il quale è stato possibile un numero molto limitato di test. è stata messa in circolazione una quantità di grivna digitale (circa 5000 grivna).
Il volume delle emissioni di grivna elettronica per il prossimo test non è ancora noto, poiché dipenderà dal numero dei partecipanti al test.
Le operazioni di pagamento con la grivna elettronica verranno testate su un'unica piattaforma tecnologica, il cui operatore sarà la NBU. "Durante i test, prevediamo di studiare l'efficacia della piattaforma tecnologica selezionata e la facilità di utilizzo della grivna elettronica per le transazioni di pagamento, i suoi vantaggi nella pratica, che aiuteranno a prendere una decisione sulla fattibilità del suo rilascio su larga scala in Ucraina, " ha affermato il direttore del dipartimento dei sistemi di pagamento e dello sviluppo innovativo della Banca nazionale Andrey Podderegin.
Non una criptovaluta, ma nemmeno una valuta normale
Le valute digitali vengono spesso confuse con le criptovalute, ma non sono la stessa cosa. Anche se hanno qualcosa in comune, incluso il fatto che entrambi funzionano sulla blockchain.
“Quando si tratta di Bitcoin o Ethereum (le criptovalute più famose al mondo sono “Apostrofo”), vengono create nuove monete nel sistema di pagamento come ricompensa per l’elaborazione dei pagamenti interni. Ma nel caso della valuta digitale statale, la Banca nazionale stessa elaborerà le transazioni di pagamento", ha detto alla pubblicazione Natalia Boyko, CO-CEO e fondatrice di SpiceProp.
Un’altra domanda importante è perché, in particolare, l’Ucraina ha bisogno della moneta digitale, e in cosa differisce fondamentalmente dalla moneta ordinaria, cosiddetta fiat (quella che è costituita da banconote garantite da un asset fisico)?
In effetti, le differenze non sono molte, e solitamente gli utenti potrebbero semplicemente non notarle, soprattutto in un Paese come l'Ucraina, che, nonostante la guerra, rimane uno dei paesi più avanzati al mondo in termini di digitalizzazione (digitalizzazione). Ciò, in particolare, è stato apprezzato dai rifugiati ucraini in molti paesi europei, le cui transazioni nelle banche possono essere effettuate entro pochi giorni, mentre in Ucraina ci vogliono solo pochi minuti, e talvolta anche secondi.
"Se il paese dispone di un sistema di pagamento moderno come in Ucraina, quando i pagamenti arrivano in 5-10 minuti, allora per il consumatore la differenza tra CBDC (valute digitali delle banche centrali) e valuta nazionale fiat sarà difficile da notare", ha spiegato economista, ex membro di Apostrophe, Consiglio della NBU Vitaly Shapran.
Gli utenti potranno pagare in grivna elettronica utilizzando i cosiddetti portafogli elettronici, che in Ucraina sono legalmente equivalenti ai conti bancari (non è ancora chiaro se i portafogli elettronici dovranno essere aperti nelle banche commerciali o sulla piattaforma della Banca nazionale). attraverso le corrispondenti applicazioni sui telefoni cellulari.
Rischi e benefici
Quindi forse il nostro Paese non ha bisogno del denaro digitale?
Per ora la questione è discutibile e la NBU avverte in anticipo che la decisione sull’opportunità di emettere la grivna elettronica verrà presa sulla base dei risultati dei test annunciati “e affronterà la questione in modo equilibrato, tenendo conto conto, in particolare, del potenziale impatto della sua introduzione sul sistema finanziario dello Stato."
Ciò è tanto più rilevante perché non sono molti i paesi al mondo che hanno introdotto le valute digitali in una forma o nell’altra. Secondo Vitaly Shapran, ad oggi, progetti pilota sono stati lanciati dalle banche centrali in India, Cina, Nigeria, Uruguay e nei Caraibi orientali (si parla di sette piccoli paesi dei Caraibi, in cui la moneta fiat è il dollaro dei Caraibi orientali). - “Apostrofo”). "Finora nessuno dei progetti ha raggiunto il successo economico", ha osservato l'esperto.
È possibile che ciò sia dovuto al fatto che la moneta digitale tende a lasciare una cosiddetta “traccia digitale”, ovvero i dati sui cittadini e sulle imprese saranno in piena vista per le autorità di regolamentazione. La Banca nazionale sottolinea che l'introduzione della grivna elettronica contribuirà ad aumentare il livello di trasparenza dei pagamenti. Ciò, ovviamente, è positivo per prevenire la corruzione, tuttavia, date le realtà ucraine, può, al contrario, rafforzarla, poiché questa situazione crea un potenziale motivo di pressione sugli utenti da parte delle stesse autorità di regolamentazione.
In ogni caso, i vantaggi derivanti dall’utilizzo della moneta digitale dovrebbero essere evidenti ai cittadini. “I risultati migliori li hanno ottenuti quelle banche centrali che hanno offerto condizioni favorevoli per l’utilizzo della valuta digitale. Laddove la CBDC era analoga al contante in termini di anonimato delle transazioni, i risultati sono stati migliori”, afferma Vitaly Shapran.
Devono esserci altri incentivi per i potenziali utenti. "Abbiamo bisogno di sconti su servizi, tasse e bollette", spiega Natalia Boyko.
Inoltre, un vantaggio importante del denaro digitale può essere la bassa commissione per i pagamenti o la sua assenza.
Tuttavia, la commissione è ciò su cui guadagnano soprattutto le banche, quindi potrebbero non essere interessate all’introduzione della grivna elettronica. Secondo Natalia Boyko, la grivna digitale, in linea di principio, renderà superflue molte funzioni delle banche, che potrebbero quindi ignorare l'invito della Banca nazionale a partecipare ai test.
È quindi possibile che l’esperimento della NBU non abbia successo. "La Banca nazionale può spendere molti soldi per un progetto pilota, ma non raggiungere il successo, come, ad esempio, è avvenuto con il sistema di pagamento PROSTIR, i cui costi erano considerevoli, ma l'effetto del lavoro è controverso", dice Vitaly Shapran.
La vita online e offline
Pertanto, è ora molto difficile prevedere se – e in quale forma – verrà introdotta una valuta digitale in Ucraina, poiché ciò dipenderà da molti fattori. Tuttavia, possiamo affermare con sicurezza che se i vantaggi della grivna elettronica e l’assenza di rischi legati al suo utilizzo saranno evidenti, gli ucraini passeranno volentieri ai pagamenti con essa.
Natalia Boyko è fiduciosa che il futuro risieda nelle valute digitali. "La digitalizzazione dell'economia con il conseguente utilizzo delle tecnologie AI (intelligenza artificiale) per un salto di efficienza è la prossima rivoluzione tecnologica e la moneta digitale è il lubrificante del nuovo sistema tecnologico", spiega l'esperto.
Inoltre, l’Ucraina, come già osservato, è uno dei pionieri mondiali nel campo della digitalizzazione.
C’è però un altro punto molto importante, che riguarda il fatto che durante il test della grivna elettronica verrà verificata la possibilità di effettuare pagamenti offline con moneta digitale. E se l’esperimento dimostrasse che tale possibilità esiste, sarà molto utile, soprattutto in una guerra, anche ibrida, quando a causa degli attacchi informatici nemici (e anche delle azioni degli Houthi yemeniti) si corre il rischio di interrompere il funzionamento di Internet e, di conseguenza, transazioni senza contanti, pagamenti effettuati online. Ciò consentirà anche i calcoli in caso di blackout.
