Gli ucraini emettono 650mila microprestiti ogni mese; più di tre milioni di persone hanno preso in prestito denaro da organizzazioni di microfinanza (MFO). Tali società affermano di fornire debito allo 0,01%, sebbene il tasso annuo reale raggiunga oltre il milione per cento annuo. OBOZREVATEL ha raccolto un anti-rating dei prestiti più costosi da parte delle organizzazioni di microfinanza e ha anche capito quali condizioni vengono effettivamente offerte agli ucraini.
Quanto costa effettivamente un prestito? TOP aziende più costose
Abbiamo studiato le condizioni di prestito di due dozzine delle aziende più popolari. La stragrande maggioranza di essi rispetta le disposizioni della legge “Sul credito al consumo” e indica il tasso di interesse annuo reale sul proprio sito web. Questa è la percentuale che dovrai pagare, tenendo conto di tutte le possibili sanzioni, commissioni e sanzioni.
Chi ha i prestiti più costosi:
La maggior parte delle aziende “nascondono” questi numeri nel “footer” dei loro siti (in fondo alle pagine), alcuni li inseriscono in sezioni separate. Non siamo riusciti a trovare in modo indipendente informazioni sul tasso di interesse reale di Alexcredit. Poi ci siamo rivolti a un chatbot. L’operatore del chatbot di Alexcredit ha impiegato diverse ore per capire qual è il tasso di interesse reale. All'inizio, l'operatore Liliya si è offerta di studiare il sito da sola, poi ha sostenuto che non c'era alcuna differenza tra i tassi di interesse reali e quelli annuali.
La dipendente di Alexcredit Lilia ha dichiarato che il tasso di interesse reale è del 1038%. Ma dopo aver chiamato il numero verde dell’azienda e aver litigato con Lilia, siamo riusciti ad avere informazioni. Quando si richiede un microprestito, il tasso massimo che il cliente dovrà pagare è del 1.783.266% (1 milione 783mila 266% annuo). Si tratta di un record assoluto tra tutte le aziende.
Pertanto, l'azienda era al primo posto in termini di tariffa massima. Con un grande ritardo e con indicatori due volte inferiori è la società Mycredit. Il loro tasso annuo effettivo massimo è 820.650%. Consulta l'elenco per maggiori dettagli.
Per fare un confronto: se si utilizza una carta di credito PrivatBank e si viola il periodo di grazia, il tasso annuo reale sarà del 51,76%. Si tratta di centinaia e in alcuni casi migliaia di volte inferiori a quanto offrono le organizzazioni di microfinanza. Ma se la banca è obbligata a controllare il cliente, accertarsi della sua solvibilità, verificare la solvibilità e solo dopo fornire un limite di credito, nel caso di una MFO il denaro può essere ricevuto online e in pochi minuti.
Perché e in quali casi devi pagare più del dovuto in modo significativo?
In Ucraina, quasi tutte le organizzazioni di microfinanza offrono prestiti agevolati se si tratta del primo debito. La tariffa è offerta allo 0,01% al giorno. Ma dal secondo prestito il tasso aumenterà centinaia di volte. Il prestito è concesso per un periodo massimo di 30 giorni. Tuttavia, se questo periodo è scaduto, l’importo del debito aumenterà ogni giorno. Di conseguenza, entro un anno, anche con un debito piccolo, puoi finire nella trappola del debito.
Come dicono gli avvocati, le organizzazioni di microfinanza raramente vanno in tribunale per riscuotere i debiti. A giudicare dal registro delle decisioni del tribunale, Alexcredit, aggirando il tribunale, sta cercando di riscuotere i debiti tramite un atto di esecuzione notarile. Ad esempio, molte di queste iscrizioni per "Alexcredit" sono state progettate dal notaio di Zhytomyr Oleg Gorai. Gli avvocati che difendono gli interessi dei debitori hanno persino registrato un video separato su questo notaio sui social network. Adesso i debitori davanti ai tribunali stanno cancellando le iscrizioni di Gorai.
Ad esempio, poche settimane fa, nell’agosto 2023, il tribunale distrettuale di Zhovtnevyi nel Dnepr ha annullato una delle iscrizioni del notaio Goray a favore di “Alekscredit”. A causa sua è iniziata la procedura di esecuzione forzata, a seguito della quale al cliente, che ha preso in prestito 12mila UAH, sono stati tolti 25,9 mila UAH. Tuttavia, il tribunale ha deciso di annullare l'iscrizione. A proposito, la procedura di esecuzione consente all'ufficiale giudiziario di bloccare tutti i conti bancari ucraini e di iscrivere il debitore nel registro. I microprestiti sono progettati per un breve periodo. Il denaro dovrebbe essere restituito entro una settimana o un mese. Gli ucraini che accettano di prendere in prestito denaro a tali tassi di interesse devono capire che un ritardo nel pagamento porterà inevitabilmente ad un forte aumento dell’importo del debito.
Leggi come proteggere i tuoi diritti se ti trovi nella trappola del debito e quali tassi di interesse offrono le banche sui prestiti al consumo.
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