Ukraińcy masowo zaciągają pożyczki na milion procent rocznie i nawet nie zdają sobie z tego sprawy: antyrating MFO

Ukraińcy udzielają co miesiąc 650 tysięcy mikropożyczek, ponad trzy miliony osób pożyczyło pieniądze od organizacji mikrofinansowych (MFO). Firmy takie twierdzą, że zapewniają zadłużenie na poziomie 0,01%, chociaż realna roczna stopa sięga ponad miliona procent rocznie. OBOZREVATEL zebrał antyrating najdroższych pożyczek od organizacji mikrofinansowych, a także zorientował się, jakie warunki są faktycznie oferowane Ukraińcom.

Ile faktycznie kosztuje pożyczka? TOP najdroższe firmy

Przeanalizowaliśmy warunki kredytowania dwóch tuzinów najpopularniejszych firm. Zdecydowana większość z nich przestrzega przepisów ustawy „O kredycie konsumenckim” i podaje na swojej stronie internetowej rzeczywiste roczne oprocentowanie. Jest to procent, który będziesz musiał zapłacić, biorąc pod uwagę wszystkie możliwe kary, prowizje i kary.

Kto ma najdroższe pożyczki:

• Аlexcredit – 1 783 266%
• Mój Kredyt – 820 650%
• E-groshi – 515749,24%
• Reditkasa – 279 354%
• Selfiekredyt – 203 406,11%
• Kredytplus – 115 757,37%
• Money4you – 87,838%
• Kredyt7 – 60 103,46%
• Miloan – 23,625%
• Moneyveo – 12 466,25%.

Większość firm „ukrywa” te liczby w „stopce” swoich witryn (na samym dole strony), niektóre umieszczają je w osobnych sekcjach. Nie udało nam się samodzielnie znaleźć informacji o realnym oprocentowaniu Alexcredit. Następnie zwróciliśmy się do chatbota. Ustalenie, jaka jest rzeczywista stopa procentowa, zajęło operatorowi chatbota Alexcredit kilka godzin. Początkowo operatorka Liliya zaproponowała samodzielne przestudiowanie witryny, następnie argumentowała, że ​​nie ma różnicy między realnymi a rocznymi stopami procentowymi.

Pracownik Alexcredit Lilia stwierdził, że realna stopa procentowa wynosi 1038%. Jednak po zadzwonieniu na firmową infolinię i kłótni z Lilią udało nam się uzyskać informację. Ubiegając się o mikropożyczkę, maksymalna stawka, jaką będzie musiał zapłacić klient, wynosi 1 783 266% (1 milion 783 tysiące 266 procent rocznie). To absolutny rekord wśród wszystkich firm.

Tym samym spółka znalazła się na pierwszym miejscu pod względem stawki maksymalnej. Z dużym opóźnieniem i ze wskaźnikami dwa razy niższymi jest firma Mycredit. Ich maksymalna efektywna stopa roczna wynosi 820,650%. Więcej szczegółów znajdziesz na liście.

Dla porównania: jeśli korzystasz z karty kredytowej PrivatBank i naruszasz okres karencji, rzeczywista roczna stopa wyniesie 51,76%. To setki, a w niektórych przypadkach tysiące razy mniej niż oferują organizacje mikrofinansowe. Jeśli jednak bank ma obowiązek sprawdzić klienta, upewnić się co do jego wypłacalności, sprawdzić zdolność kredytową i dopiero potem przyznać limit kredytowy, to w przypadku MFO pieniądze można otrzymać online i to w ciągu kilku minut.

Dlaczego i w jakich przypadkach trzeba znacząco przepłacać?

Na Ukrainie prawie wszystkie organizacje mikrofinansowe oferują preferencyjne pożyczki, jeśli jest to pierwszy dług. Stawka oferowana jest na poziomie 0,01% dziennie. Ale od drugiej pożyczki stopa wzrośnie setki razy. Pożyczka udzielana jest na okres do 30 dni. Jeśli jednak okres ten będzie się spóźniał, kwota zadłużenia będzie rosła z każdym dniem. W rezultacie w ciągu roku, nawet przy niewielkim zadłużeniu, możesz wpaść w dziurę zadłużeniową.

Jak twierdzą prawnicy, organizacje mikrofinansowe rzadko zwracają się do sądu w celu windykacji długów. Sądząc po rejestrze orzeczeń sądowych, Alexcredit, omijając sąd, próbuje odzyskać długi w drodze notarialnego tytułu egzekucyjnego. Na przykład wiele takich napisów „Alexcredit” zaprojektował żytomierzski notariusz Oleg Gorai. Prawnicy broniący interesów dłużników nagrali nawet osobny film o tym notariuszu w sieciach społecznościowych. Teraz dłużnicy w sądach unieważniają napisy Gorai.

Na przykład Sąd Rejonowy Żowtniewyj w Dnieprze kilka tygodni temu, w sierpniu 2023 r., unieważnił jeden z wpisów notariusza Goraja na rzecz Alexcredit. Z jego powodu rozpoczęło się postępowanie egzekucyjne, w wyniku którego klientowi, który pożyczył 12 tys. UAH, miało zostać odebrane 25,9 tys. UAH. Sąd jednak zdecydował o unieważnieniu napisu. Nawiasem mówiąc, postępowanie egzekucyjne umożliwia komornikowi zablokowanie wszystkich ukraińskich rachunków bankowych i wpisanie dłużnika do rejestru. Mikropożyczki udzielane są na krótki okres. Pieniądze powinny zostać zwrócone w ciągu tygodnia do miesiąca. Ukraińcy, którzy zgadzają się pożyczyć pieniądze na takie stopy procentowe, muszą zrozumieć, że opóźnienie w spłacie nieuchronnie doprowadzi do gwałtownego wzrostu kwoty zadłużenia.

Przeczytaj o tym, jak chronić swoje prawa, jeśli wpadniesz w pułapkę zadłużenia i jakie oprocentowanie kredytów konsumenckich oferują banki.