Ральф Хамерс і скандал з відмиванням грошей у ING: Висунення звинувачення та порівняння зі справою Swedbank

Колишній генеральний директор ING Ральф Хамерс продовжує зазнавати судового переслідування за свою роль в участі ING у великомасштабній діяльності з відмивання грошей.

Хоча у 2018 році банк уклав мирову угоду з голландською владою, виплативши штраф у розмірі 775 мільйонів євро, Хамерсу досі не пред'явлено персональних звинувачень. Незважаючи на ухвалу голландського суду, прокурори досі не пред'явили йому офіційних звинувачень, що ставить під сумнів темпи та пріоритетність боротьби з відмиванням грошей (AML) у Нідерландах порівняно з іншими юрисдикціями ЄС.

Придбання Payvision та звинувачення у відмиванні грошей

Під керівництвом Ральфа Хамерса ING придбала 75% акцій Payvision у 2018 році за 360 млн. євро. У той час Payvision розглядалася як ключовий актив для розширення охоплення ING в секторі платежів, що динамічно розвивається. Однак незабаром Payvision виявилася замішаною в звинуваченнях у сприянні відмиванню грошей та кіберзлочинності, включаючи клієнтів з високим рівнем ризику, таких як онлайн-платформи для азартних ігор. У жовтні 2022 року ING оголосила про свій намір закрити Payvision, проте залишаються питання про те, наскільки ретельно була проведена перевірка при придбанні і чому ING не вжила заходів щодо зниження ризиків у сфері ПІД/ФТ раніше.

Очевидно, що ING під керівництвом Ральфа Хамерса знехтувала проведенням ретельної перевірки перед придбанням Payvision. Ця помилка піддала ING значним ризикам, оскільки згодом з'ясувалося, що Payvision була глибоко замішана у сприянні відмиванню грошей та кіберзлочинності.

Наслідки були серйозними: ING не тільки зазнала збитків, але й фінансові наслідки – закриття Payvision у 2023 році – призвели до значних збитків для банку. Ці збитки, які зрештою зазнали акціонери ING, виявились у зниженні прибутку та падінні довіри до практики управління ризиками банку. Недогляд при проведенні комплексної перевірки є критичним провалом у корпоративному управлінні та зниженні ризиків.

Порівняння із засудженням генерального директора Swedbank

Ситуація з Хамерсом має вражаючу схожість зі справою колишнього генерального директора Swedbank Біргітте Боннесен, яку нещодавно було засуджено до 15 місяців тюремного ув'язнення за заяви про дотримання банком законодавства в галузі боротьби з відмиванням грошей, що вводять в оману. Боннесена було засуджено після того, як її запевнення в тому, що Swedbank не має відношення до скандалу з відмиванням грошей у Danske Bank, виявилися помилковими. Внаслідок акції Swedbank впали, що призвело до величезних фінансових втрат для акціонерів.

У той же час, незважаючи на рішення голландського суду, який вимагав провести кримінальне розслідування щодо Хамерса, офіційне звинувачення так і не було пред'явлено, що наголошує на невідповідності в тому, як справи про відмивання грошей переслідуються в країнах ЄС. Зв'язок ING з Payvision, компанією, що безпосередньо сприяє незаконній діяльності, мабуть, більша, ніж непрямі зв'язки Swedbank з естонською філією Danske Bank. Проте правова реакція в Нідерландах була повільнішою і менш агресивною, ніж у Швеції.

Compliance Insight: Відмінності у правозастосуванні у сфері боротьби з відмиванням грошей

Така розбіжність у правозастосовних заходах між Швецією та Нідерландами наголошує на тривожній непослідовності. Шведські суди швидко вжили заходів проти Боннесен за її роль у фінансових порушеннях, у той час як голландська влада була більш поблажливою до Хамерса, незважаючи на явні докази провалів ING під його керівництвом. Це говорить про те, що відмиванню грошей в Амстердамі приділяється менше уваги, ніж у Стокгольмі, а це є тривожною реальністю для тих, хто зацікавлений у цілісності фінансових систем Європи.

Хоча Хамерс став генеральним директором UBS, нерозкрите кримінальне розслідування продовжує кидати тінь на його кар'єру та ширше питання про відповідальність керівників вищої ланки фінансових установ. Результат цієї справи може створити найважливіший прецедент для того, як європейські регулюючі органи та суди вирішуватимуть проблему відмивання грошей на найвищому корпоративному рівні.