Дірявий нагляд. Як НБУ проспав проблему лудоманії у ЗСУ

Проблема ігрової залежності в армії і не лише вирішується на національному рівні. Проте як держава з численними регуляторами допустила до погіршення ситуації з лудоманією та якою є відповідальність Національного банку України (НБУ).

Президент України Володимир Зеленський ввів у дію рішення РНБО «Про протидію негативним наслідкам функціонування азартних ігор у мережі Інтернет», яке передбачає, зокрема, заборону азартних ігор для військових. Каталізатором гарячої дискусії, що передувала цьому рішенню, стала петиція Павла Петриченка, бійця 59-ї окремої мотопіхотної бригади. У ній він зазначив: «Нерідкі випадки, коли ігрозалежні військовослужбовці витрачають на ігри все своє грошове забезпечення і беруть мікрокредити, цим заводячи себе та свої сім'ї в «боргову яму», або ж здають у ломбарди дрони та тепловізори, цим завдаючи шкоди не тільки собі , Але й побратимам». На жаль, Павло загинув під час виконання бойового завдання у квітні 2024 р.

Наразі РНБО намагається вирішити проблеми, які по суті проспав Національний банк України. Так Нацбанку рекомендується:

1) запровадити у двотижневий строк заборону прийому як заставу товарів подвійного використання;

2) затвердити у двомісячний термін методичні рекомендації для:

банків-емітентів платіжних карток щодо виконання вимог Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню поширення зброї масового знищення» у частині Р2Р-переказів;

банків щодо блокування платежів громадян кредитними коштами на рахунки організаторів азартних ігор для участі в азартних іграх у мережі Інтернет.

Де недоглянув Нацбанк?

Найбільш кричущою є ситуація із забороною прийому в заставу товарів подвійного використання — це явний натяк на предмети, які можуть використовуватися у війську (наприклад, квадрокоптери). Таким чином можна припустити, що, програвши своє грошове забезпечення, ігрозалежні солдати можуть використовувати дорогу техніку, щоб отримати позику на нову гру. У такому разі виходить так, що українці донатять волонтерам на техніку, яка замість фронту опиниться на складі ломбарду.

Тут варто додати, що лише торік ломбарди надали 5693924 позик. Вартість переданого в заставу майна лише за офіційними даними перевищила 13 млрд грн. Звичайно, далеко не всі прийняті до ломбардів товари мають хоч якесь відношення до війська. Втім, часом розслідуються і потрапляють у публічну площину навіть такі випадки: за даними слідства, командир одного з розвідувальних взводів викрав чотири комплекти портативних радіостанцій спеціального призначення та два квадрокоптери загальною вартістю 500 тис. грн і здав усе це майно у ломбарди.

І хоча невідомо, чи стало саме лудоманія причиною згаданого злочину, цей випадок свідчить, що принаймні деякі ломбарди не проти нажитися на війні.

Триває третій рік повномасштабної війни та другий рік перебування Андрія Пишного на посаді голови НБУ, проте за цей час ніхто в Нацбанку не ініціював заборони приймати тепловізори чи дрони у заставу.

Це при тому, що останніми роками НБУ активно посилює контроль за ринком. Так, у червні минулого року НБУ у внутрішньому листі №25-0005/38228 наказав українським банкам щопонеділка звітувати про всі карткові платежі населення незалежно від їх суми.

Згідно з цим документом, фінансисти передають НБУ дані щодо трьох видів карткових операцій: P2P-перекази (коли фізособи перекидають гроші один одному), поповнення кредитного, поточного, депозитного рахунку з акаунтів (через додатки/сайти) та навпаки та оплати в Інтернеті. За інтернет-проплатами НБУ запросив докладну інформацію з номерами карткових рахунків, з яких відбуватимуться платежі, а також із даними про одержувачів — ЄДРПОУ інтернет-майданчика/магазину, кількістю проплат, усіх сум. Причому у розрізі всіх карток — випущених як українськими, так і іноземними банками. Українські банки, які обслуговують інтернет-торговців, мають інформацію про всіх.

Тобто банківський нагляд готовий перевіряти кожного українця, який скине свій донат волонтеру, але не міг знайти з'ясувати, хто і як узяв майже 6 млн мікропозик у ломбардах.

Боргові ями для військових

Інша проблема — потрапляння до боргової ями — складніша. Нацбанк раз на кілька років ініціює зміни до законодавства, які покликані навести лад зі споживчим кредитуванням та «якісно зменшити боргове навантаження на одного позичальника». У грудні регулятор пролобіював закон, який обмежує ставки за мікрокредитами. З 24 квітня цього року став актуальним черговий ліміт: 1,5% на добу — це ще більше 500% річних. Але це обмеження діє для фінансових установ, які надають мікрокредити — загалом передбачається поступове зниження максимального розміру ставки на рівні 1% на день від загального розміру кредиту. Ломбардів це не торкнеться. За даними НБУ, середньозважена річна відсоткова ставка ломбардів за кредитами за 2023 р. становила 276,9%.

Однак чомусь досі можна програти всю зарплату військовослужбовця за день, а за нею і наступну, взявши онлайн-позику. Чи аналізує Нацбанк рух коштів за рахунками військовослужбовців, чи він бачить цю проблему? А вона стосується не лише захисників України, а й усіх громадян. Не секрет, що вночі найчастіше мікрокредити беруть люди, які грають у онлайн-казино. Нічні позики стали майже окремим продуктом, який відповідно продається. Доступність кредитів і засилля онлайн-казино у результаті стають причиною того, що часом передачі від волонтерів з'являються в ломбардах.

Натомість фокус уваги Нацбанку змістився на реглани Power Banking, презентації нових монет та банкнот. На жаль, номінальна вартість цих грошей надто мала, щоб викупити дрони із застави.