Conveniente e velocissimo: con questo slogan, dozzine di organizzazioni di microcredito offrono denaro “veloce” agli ucraini. Ma spesso i tassi di interesse esorbitanti inducono i clienti a indebitarsi. E diventano “finanziariamente vulnerabili”.
I dati di migliaia di debitori potrebbero cadere nelle mani dei servizi segreti russi. Nelle notizie si sente sempre più spesso parlare di incendi dolosi di automobili da parte del personale delle forze armate ucraine. E spesso i clienti di tali organizzazioni di microprestito, avendo debiti, accettano di farlo per importi relativamente piccoli.
«Schemes» ha indagato su una delle reti di organizzazioni di microcredito che operano in tutta l'Ucraina. E hanno scoperto che i suoi proprietari sono coniugi di cittadini della Federazione Russa, e il loro figlio è un deputato della Russia Unita nella Crimea occupata, che sostiene l’invasione russa dell’Ucraina.
Ciò, oltre a minacciare la sicurezza nazionale, viola il divieto diretto della Banca nazionale ucraina.
Incendio di veicoli militari ucraini
“Mi sono svegliato di notte dal rumore della strada. Sono uscito e ho visto che c'erano già due camion dei pompieri e la polizia. La mia macchina era già stata spenta quando me ne sono andato. Ho chiesto cosa stesse succedendo, mi hanno detto: “hanno cercato di darti fuoco alla macchina”. Hanno mostrato chi era detenuto in quel momento”, dice il militare Taras Kotov.
L’auto di Taras Kotov è stata data alle fiamme nel giugno di quest’anno. Gli incendiari si sono rivelati essere una donna e suo figlio minorenne, che sono caduti in dipendenza dai debiti a causa dei microprestiti.
“Secondo la donna, non hanno idea di cosa sta succedendo nel Paese, che tipo di governo ci sia, come siano le Forze Armate lì. Cioè, non c'era alcuna ideologia o visione di nulla. Dicono che esiste semplicemente un canale da cui si possono trovare soldi per iniziare a saldare i debiti del microcredito, che sono tanti, e "viviamo molto male", ricorda Kotov.
Secondo la polizia di Kiev e la procura della città di Kiev, l'incendio doloso dell'auto di Kotov è il secondo per colpa di piromani.
Dmitry Vlasov, capo del dipartimento per la supervisione del rispetto delle leggi della polizia nazionale ucraina presso l'ufficio del procuratore della città di Kiev, afferma: “Sono stati incriminati e due episodi di incendio doloso sono oggetto di indagine. Il primo è avvenuto una settimana prima (prima dell'incendio doloso dell'auto dell'ufficiale militare Kotov - ndr). La Mercedes Vito di un altro militare è stata data alle fiamme per una ricompensa in denaro. La persona che ha dato istruzioni e ha effettuato l’ordine ha fornito tramite Telegram un elenco approssimativo dei luoghi in cui potevano essere localizzati veicoli militari, ma ha lasciato la scelta di un veicolo specifico alla discrezione degli stessi piromani”.
Ora la donna rischia fino a 10 anni di carcere e suo figlio minorenne fino a 7 anni.
Per coincidenza, un anno prima che l'auto venisse incendiata, Taras Kotov stava studiando il tema dei microprestiti, a causa dei quali gli ucraini spesso diventano debitori, e già in questo stato sono facili prede sia per i truffatori locali che per i reclutatori russi.
“È questa categoria che sarà vulnerabile, perché il loro problema sono i pochi soldi. Ma dal punto di vista del budget operativo dell’FSB sono solo pochi centesimi”, dice Kotov.
Dopo l’inizio dell’invasione su vasta scala, gli ucraini hanno cominciato a rivolgersi sempre più a istituti che offrono denaro “veloce” a un tasso di interesse elevato, che è una caratteristica dei prestiti a breve termine.
“C’è pericolo in questa scommessa. Perché paghi molto, e questo può portare a questa “spirale”, perché devi costantemente rifinanziare perché non hai i soldi per estinguere il tuo prestito. E questo accade perché il tasso è molto alto e tu chiedi un microcredito per disperazione, perché non puoi ottenere soldi da nessun’altra parte”, dice il finanziere, vicedirettore della società di investimento Dragon Capital Sergei Fursa.
Oltre a cadere nella trappola del debito, esiste un altro rischio: i dati di tali clienti degli istituti di credito potrebbero cadere nelle mani degli occupanti.
"La condizione economica generale delle persone, i problemi, la condizione materiale, spesso diventano un fattore psicologico che incoraggia le persone ad accettare offerte illegali di risarcimento", afferma Dmitry Vlasov della Procura della città di Kiev.
L'esperto finanziario Sergei Fursa aggiunge: “Inoltre, questo fornisce un'ottima base, perché si conoscono i nomi e i cognomi delle persone che li prendono. E se una persona prende un microprestito o lo fa sistematicamente, significa che ha problemi sistemici e che può essere utilizzato: ha così tanto bisogno di soldi che può fare alcune cose illegali”.
"Solo un prestito", semplice - dai russi
“Schemi” ha attirato l'attenzione su una delle reti ucraine di organizzazioni di microcredito.
Comprende diverse aziende. In particolare, "Prosto Pozika" è un'azienda fondata nel 2014, con più di 30 filiali in tutta l'Ucraina, da Volyn alla regione di Dnepropetrovsk. E con milioni di entrate.
“Prosto Pozika” offre prestiti da 2 a 50 mila grivna. Contanti e servizio a domicilio.
Il sito web della società afferma che il tasso di interesse del “Prestito Prosto” può raggiungere fino a un milione e mezzo di percento (1.597.820,85%) all’anno, a seconda dell’importo del prestito e del periodo di rimborso. Pertanto, un ucraino che prende in prestito denaro da una società ha un'alta probabilità di diventare debitore se non riesce a rimborsare il prestito in tempo. Allo stesso tempo, l’azienda descrive la propria missione come “aumentare il livello di benessere dei cittadini ucraini”.
Nei registri ufficiali i proprietari dell'azienda sono due cittadini ucraini. Il principale è Andrey Manucharov, possiede il 90% dell'azienda, e Evgeniy Slyusar - possiede il 10%.
Nel rapporto di revisione dei “Prestiti Prosto” inviato alla Banca nazionale, la società ha rinnegato tutto ciò che riguarda la Russia. Ad esempio, che non hanno clienti dalla Russia e dalla Bielorussia e non intrattengono affatto “alcuna comunicazione con i residenti della Federazione Russa”.
E c'è una spiegazione per questo: nella primavera del 2022, dopo l'inizio di un'offensiva russa su vasta scala, la Banca nazionale ucraina ha proibito ai cittadini russi di gestire istituti finanziari non bancari, come, ad esempio, "Prosto Pozika”.
"Schemes" ha scoperto che il principale proprietario della società di credito, Andrei Manucharov, è cittadino della Federazione Russa dal 2014.
Prima di ciò, Manucharov era riuscito a lavorare in Ucraina nel servizio pubblico: era a capo dell'associazione statale "Ukrmorport", con 19 porti marittimi sotto il suo controllo.
Ma questo non durò a lungo: tra le segnalazioni di possibili abusi finanziari, se ne andò e si dedicò al business del microcredito.
Immediatamente dopo aver registrato la società, Manucharov ha ricevuto il passaporto di un cittadino russo in Crimea: è aprile 2014. Ciò è dimostrato dai dati del Servizio fiscale federale della Federazione Russa, che tiene conto del passaporto del cittadino russo Andrei Manucharov con un codice fiscale valido.
Insieme al passaporto russo, Manucharov ha ricevuto anche un lavoro nelle agenzie governative, solo ora in Russia. In un settore che gli è già familiare: è rappresentato come consigliere del direttore generale della Rosmorport, un'impresa federale della Federazione Russa che gestisce tutti i porti marittimi del Paese aggressore.
Manucharov inizia a vivere contemporaneamente in Russia e nella Crimea occupata, dove si occupa delle questioni di Rosmorport, e visita Kiev, dove sviluppa un'attività di microcredito. Ciò è dimostrato dai dati sui viaggi aerei a disposizione dei giornalisti.
"Schemes" ha scoperto molti altri fatti eloquenti sul proprietario dell'azienda ucraina di microcredito con passaporto russo, Manucharov. Dei suoi legami con i politici russi, del servizio militare e di suo figlio Russia Unita.
Nel 2015, un anno dopo che la Russia aveva occupato la Crimea, Manucharov ha partecipato a un torneo di tennis nell’autoproclamata Abkhazia, non controllata dal governo georgiano. Può essere visto accanto all'organizzatore dell'evento: il deputato della Duma di Stato russa Konstantin Zatulin, ora sanzionato. L'evento è sponsorizzato dalle preoccupazioni della difesa russa.
Nel secondo anno di occupazione della penisola, Manucharov aveva già partecipato a un torneo di tennis a Sebastopoli. Ma questa volta - con personale militare, in onore del 233° anniversario della creazione della flotta russa del Mar Nero.
Nel quotidiano Flag of the Motherland, che è considerato la pubblicazione ufficiale della flotta russa, i giornalisti hanno trovato una menzione di questo torneo in un rapporto intitolato "Ufficiali hanno incrociato le racchette". Manucharov è presentato nell'articolo come un "capitano del 1° grado della riserva".
Da una delle interviste di Manucharov, si è scoperto che aveva prestato servizio a Sebastopoli nel 1992. Dice di essere stato il comandante di un sottomarino “con armi nucleari a bordo”.
Come militare, sostiene Manucharov, divenne persino il prototipo di uno dei personaggi principali di un libro russo su una barca affondata, dal quale in seguito fu girato un film.
"Questo era il mio soprannome: giannizzero, dal cognome Manucharov", ha detto.
Secondo Manucharov, nel 1992, quando l'Unione era già crollata, lui e l'equipaggio si rifiutarono di prestare giuramento ucraino. Proprio come quello russo.
Senza giurare fedeltà al popolo ucraino, Manucharov si è dimesso dal servizio militare. Poi c'è stato il lavoro nelle agenzie governative ucraine e russe e, infine, l'immersione nel settore del debito.
Il figlio di Manucharov, come si è scoperto, ha deciso rapidamente le sue opinioni politiche.
Ivan Manucharov è un membro del parlamento della Crimea occupata controllato dalla Russia e membro del partito Russia Unita. Presiede la commissione per la politica dell'informazione, della tecnologia e delle comunicazioni.
Manucharov Jr. sostiene apertamente l’invasione su vasta scala dell’Ucraina da parte della Russia nell’aprile 2022, ha creato un canale di telegrammi e lo ha chiamato “Manucharov Crimea Z”.
Riferisce sul sostegno dell'esercito russo. Ad esempio, donando aiuti umanitari all’esercito russo o lanciando la campagna “Notizie al fronte”.
Anche la moglie di Andrei Manucharov, Natalya, ha ricevuto la cittadinanza russa nel 2014.
E più tardi, come suo marito, ha registrato un'organizzazione di microcredito chiamata Time Credit, che ha almeno 11 uffici di rappresentanza in tutta l'Ucraina. Questa è un'azienda di famiglia.
Rinnovo delle licenze per le aziende con influenza russa
Riusciranno i cittadini russi a gestire un’attività così delicata per la sicurezza dello Stato durante un’invasione su vasta scala?
Nel maggio 2022, la Banca nazionale ucraina ha emesso una risoluzione che vietava ai cittadini russi di gestire istituti finanziari non bancari, come ad esempio il citato “Prestito Prosto” o “Credito temporale”.
"In effetti, questa risoluzione afferma che i russi non hanno il diritto di possedere azioni in società finanziarie non bancarie, ma devono nominare una persona di fiducia al loro posto", afferma Ruslan Cherny, caporedattore del Financial Club News. agenzia.
Secondo la delibera, infatti, l'istituto di credito dovrebbe nominare un fiduciario dotato di adeguata reputazione commerciale. E la sua candidatura avrebbe dovuto essere approvata dalla Banca nazionale.
In risposta alla richiesta di Schemes, la Banca nazionale ha riferito che Prosto Pozika e Time Credit non li hanno contattati in merito alla nomina di tale procuratore. E questo non sorprende, perché per l'ente regolatore statale, nei documenti ufficiali, i coniugi Manucharov sono cittadini ucraini.
Inoltre, nella primavera di quest'anno, la Banca nazionale ha prorogato le licenze per le attività delle società “Prosto Pozika” e “Time Credit”. Il periodo di validità è illimitato.
Forse, dopo l'inizio di una guerra su vasta scala, Andrei Manucharov si è ritirato e l'attività di microcredito ora gli appartiene solo formalmente?
I documenti della società "Prosto Pozika", che "Schemes" ha ricevuto da fonti con accesso a tali dati, indicano che continua a controllare l'azienda.
Ad esempio, i giornalisti hanno trovato una procura datata agosto 2023, con la quale Manucharov, che presumibilmente vive in Turchia, autorizza un cittadino ucraino a rappresentare i suoi interessi, anche nella società “Prosto Pozika”.
Nel giro di pochi giorni, una persona di fiducia partecipa per suo conto all'assemblea generale dei partecipanti alla società, come risulta dai verbali di cui Schemes dispone. Quindi, in un incontro con la partecipazione di un altro cofondatore, Evgeniy Slyusar, è stata decisa la questione dell'aumento del capitale autorizzato. Manucharov ha contribuito con altri 4,5 milioni di grivna.
E Schema ha trovato molti di questi esempi. Quando non solo Andrei Manucharov, ma anche sua moglie controllavano e continuano a controllare l'azienda attraverso un rappresentante da loro scelto.
I fatti raccolti dai giornalisti sui titolari di imprese di microcredito in Ucraina con passaporti russi “Schemi” sono stati annunciati al rappresentante della Banca nazionale.
Hanno risposto che “la Banca nazionale non dispone ancora di informazioni che possano indicare che Andrey Ivanovich Manucharov e Natalya Eduardovna Manucharova abbiano la cittadinanza della Federazione Russa. Allo stesso tempo, tenendo conto delle informazioni fornite nella richiesta del giornalista, la Banca nazionale invierà richieste al servizio di sicurezza ucraino e alla comunità di intelligence per ottenere ulteriori informazioni”, ha affermato la NBU in risposta alla richiesta.
"Quindi, se le informazioni saranno confermate che queste persone hanno la cittadinanza della Federazione Russa, la Banca Nazionale avrà basi legali per riconoscere la loro reputazione aziendale e la reputazione aziendale di Prosto Zaim LLC e Time Credit LLC come viziate e in futuro per applicare l'applicazione misure previste dall'articolo 48 della legge "sui servizi finanziari", ha aggiunto la NBU.
Questo articolo prevede anche la possibilità di revocare una licenza.
Dov'è Andrei Manucharov adesso?
L'imprenditore, come ha scoperto Schemes, non vive in Ucraina. Secondo i dati ottenuti dai giornalisti alla frontiera, è partito alla vigilia di un'invasione su vasta scala.
Il 21 dicembre 2021 Manucharov si è imbarcato sul volo Kiev-Istanbul e non è mai tornato in Ucraina. Il fatto che l'uomo d'affari possa vivere in Turchia è dimostrato da una delle procure per il 2023, da lui stipulate a Istanbul.
"Schemes" ha installato lo yacht dell'imprenditore: si tratta di una nave di 27 metri che Manucharov ha acquisito nel 2020. Il suo valore è ora di 2,7 milioni di dollari.
I giornalisti hanno trovato una foto di questo yacht del 2022, pochi giorni prima dell'invasione russa su vasta scala, in cui posa la moglie di Manucharov, Natalya.
Questo yacht, secondo il servizio MarineTraffic, che tiene traccia del movimento delle navi, si trovava nel sud-ovest della Turchia a metà luglio di quest'anno.
"Schemes" si è rivolto ad Andrey Manucharov per un commento.
— Perché non hai informato la Banca nazionale che sei cittadino della Federazione Russa in quanto proprietario di Prosto Pozika LLC? — ha chiesto il giornalista di Schemes Georgy Shabaev.
"Stai dicendo una sciocchezza", rispose Manucharov.
— Hai la cittadinanza della Federazione Russa dal 2014. Perché non l'hai detto...
"Non fantasticare", disse Manucharov e riattaccò.
Durante la seconda conversazione, Manucharov ha cercato di convincere il giornalista di Schemes di aver sbagliato numero.
- Chi stai chiamando, amico? - ha detto Manucharov.
"Andrei Ivanovich", rispose il giornalista.
- Non sono io.
— Vedo questo tuo numero di contatto in “Gosuslugi”, fuga di dati dai database russi.
-Dove vivi?
— Vivo in Ucraina e anche tu hai un'attività, "Prosto Pozika" LLC, sempre in Ucraina.
-Di che sciocchezze stai parlando?
— Andrey Ivanovich, capisco chiaramente con chi sto parlando.
- Amico, non ti capisco. A quanto pare hai bisogno di prendere delle medicine.
Quindi, “Schemi” hanno stabilito che gli ucraini prendono in prestito in modo massiccio denaro da una rete di società i cui proprietari sono coniugi di cittadini della Federazione Russa, e il loro figlio, un deputato di Russia Unita, vive in Crimea e sostiene attivamente l’invasione russa dell’Ucraina. Quegli ucraini che non sono in grado di ripagare in tempo i fondi presi in prestito cadono nella dipendenza dal debito. E questa vulnerabilità può essere sfruttata non solo dai truffatori, ma anche dai servizi segreti russi, reclutando tali ucraini per i propri interessi, il che rappresenta una minaccia per la sicurezza nazionale.
Ma quante altre società simili con influenze russe nascoste operano in Ucraina?
