Доступно и молниеносно — под таким лозунгом «быстрые» деньги предлагают украинцам десятки микрокредитных организаций. Но нередко заоблачные проценты приводят клиентов в долговую яму. И они становятся «финансово уязвимыми».
Данные о тысячах должников могут попасть в руки российских спецслужб. Из новостей все чаще можно услышать о поджогах авто военнослужащих ВСУ. И нередко клиенты таких микрозаймовых организаций, имея долги, соглашаются на это за относительно небольшие суммы.
«Схемы» исследовали одну из сетей микрокредитных организаций, которая работает по всей Украине. И выяснили, что ее владельцами являются супруги граждан из Российской Федерации, а их сын -депутат от «Единой России» в оккупированном Крыму, который поддерживает вторжение России в Украину.
Это, кроме угрозы национальной безопасности, нарушает прямой запрет Национального банка Украины.
Поджог автомобилей украинских военных
«Я проснулся ночью от шума на улице. Вышел, увидел, что уже стоят две пожарные машины, полиция. Мое авто уже потушили, когда я вышел. Я спросил, что происходит, мне сказали: «вашу машину пытались поджечь». Показали, кого задержали в этот момент», — рассказывает военнослужащий Тарас Котов.
Автомобиль Тарасу Котову подожгли в июне этого года. Поджигателями оказались женщина и ее несовершеннолетний сын, которые попали в долговую зависимость из-за микрокредитов.
«По словам женщины, они вообще не ориентируются, что в стране происходит, какая власть, какие там Вооруженные силы. То есть, там не было никакой идеологии или видения чего-то. Мол, просто есть какой-то канал, откуда могут найти какие-то деньги, чтобы начать платить микрокредитные долги, которых очень много, и «мы очень плохо живем», — вспоминает Котов.
По данным полиции Киева и Киевской городской прокуратуры поджог автомобиля Котова — уже второй на счету поджигателей.
Дмитрий Власов, начальник управления надзора за соблюдением законов Нацполицией Украины Киевской городской прокуратуры рассказывает: «Им инкриминированы, и расследуются два поджога. Первый произошел за неделю до этого (до поджога машины военного Котова — ред.). За денежное вознаграждение подожгли автомобиль Mercedes Vito другого военнослужащего. Лицо, которое инструктировало и делало заказ, через Telegram предоставляло примерный перечень мест, где могут находиться автомобили военных, однако оставляло выбор конкретного автомобиля на усмотрение самих поджигателей».
Теперь женщине грозит до 10 лет лишения свободы, а ее несовершеннолетнему сыну — до 7.
По стечению обстоятельств, за год до поджога автомобиля Тарас Котов исследовал тему микрокредитов, из-за которых украинцы нередко становятся должниками, а уже в этом статусе — легкой добычей как для местных мошенников, так и российских вербовщиков.
«Именно вот эта категория она и будет уязвимой, потому что их проблемы — это очень мало денег. Но с точки зрения оперативного бюджета ФСБ — это вообще копейки», — считает Котов.
После начала полномасштабного вторжения украинцы все чаще начали обращаться в учреждения, которые предлагают «быстрые» деньги под высокую процентную ставку, что является особенностью краткосрочных кредитов.
«Опасность в этой ставке. Потому что вы очень много платите, и это может привести к такой «спирали», ведь вы постоянно должны перекредитовываться, потому что у вас нет денег для того, чтобы оплатить собственный кредит. И это возникает из-за того, что ставка очень высокая, и вы приходите за микрокредитом от отчаяния, потому что нигде в другом месте вы деньги получить уже не можете», — рассказывает финансист, заместитель директора инвестиционной компании Dragon Capital Сергей Фурса.
Кроме попадания в долговую яму есть еще один риск: данные таких клиентов заемных организаций могут попасть в руки оккупантов.
«Общеэкономическое состояние людей, проблемы, материальное состояние — часто становятся психологическим фактором, который побуждает лиц принять незаконные предложения за вознаграждение», — говорит Дмитрий Власов из Киевской городской прокуратуры.
Финансовый эксперт Сергей Фурса добавляет: «Плюс это дает прекрасную базу, потому что известны имена и фамилии тех людей, которые их берут. А если человек берет микрокредит или делает это системно, это означает, что у него системные проблемы, и что он может быть использован — так сильно нуждается в деньгах, что может пойти на некоторые незаконные вещи».
«Просто заем», просто — от россиян
«Схемы» обратили внимание на одну из украинских сетей микрокредитных организаций.
В нее входят несколько компаний. В частности, «Просто Позика» — фирма, основанная в 2014-м году, с более чем 30 филиалами по всей Украине — от Волыни до Днепропетровской области. И с миллионными доходами.
«Просто Позика» предлагает кредиты от 2 до 50 тысяч гривен. Наличными и с обслуживанием на дому.
На сайте компании указано, что процентная ставка «Просто Займа» может достигать до полутора миллионов процентов (1 597 820,85%) годовых, в зависимости от суммы кредита и срока его погашения. Поэтому у украинца, который будет занимать у компании деньги — высокие шансы стать должником, если он вовремя не сможет погасить кредит. При этом, свою миссию компания описывает как «повышение уровня благосостояния граждан Украины».
В официальных реестрах владельцами компании указаны двое граждан Украины. Основной — Андрей Манучаров, у него 90% фирмы, и Евгений Слюсар — ему принадлежит 10%.
В аудиторском отчете «Просто Займы», направленном в Национальный банк, компания открестилась от всего, связанного с Россией. Например, что они не имеют клиентов из России и Беларуси и вообще не ведут «никаких коммуникаций с резидентами РФ».
И этому есть объяснение: еще весной 2022-го года, после начала полномасштабного российского наступления, Национальный банк Украины запретил гражданам России управлять небанковскими финансовыми учреждениями — такими как, например, «Просто Позика».
«Схемы» же выяснили, что основной владелец кредитной фирмы — Андрей Манучаров — является гражданином Российской Федерации с 2014 года.
Перед этим Манучаров успел поработать в Украине на государственной службе — возглавлял государственное объединение «Укрморпорт», имея в подчинении 19 морских портов.
Но это продолжалось недолго — на фоне сообщений о вероятных финансовых злоупотреблениях он уволился и ушел в микрокредитный бизнес.
Сразу после регистрации фирмы, Манучаров получает в Крыму паспорт гражданина России — это апрель 2014 года. Об этом свидетельствуют данные Федеральной налоговой службы РФ, которые учитывают паспорт гражданина России Андрея Манучарова с действующим налоговым номером.
Вместе с российским паспортом Манучаров получил и работу в государственных органах — только теперь России. В уже знакомой ему отрасли: его представляют советником генерального директора «Росморпорта» — федерального предприятия РФ, которое оперирует всеми морскими портами страны-агрессора.
Манучаров начинает одновременно жить в России и оккупированном Крыму, где занимается вопросами «Росморпорта», и наведывается в Киев, где развивает микрокредитный бизнес. Об этом свидетельствуют данные авиаперелетов, которые есть в распоряжении журналистов.
«Схемы» выяснили еще несколько красноречивых фактов о владельце украинского микрокредитного бизнеса с российским паспортом Манучарова. О его связях с российскими политиками, военной службе и сыне-«единороссе».
В 2015-м, через год, с тех пор как Россия оккупировала Крым, Манучаров участвует в теннисном турнире в неподконтрольной грузинскому правительству самопровозглашенной Абхазии. Его можно увидеть рядом с организатором мероприятия — депутатом госдумы РФ Константином Затулиным, ныне подсанкционным. Спонсоры мероприятия — российские оборонные концерны.
На второй год оккупации полуострова Манучаров участвует уже в теннисном турнире в Севастополе. Но на этот раз — с военнослужащими, в честь 233-й годовщины создания Черноморского флота РФ.
В газете «Флаг Родины», которая считается официальным изданием российского флота, журналисты нашли упоминание об этом турнире — в репортаже под названием «Офицеры скрестили ракетки». Манучарова в статье представляют как «капитана 1-го ранга запаса».
Из одного из интервью Манучарова выяснилось, что он служил в Севастополе, еще в 1992-м. Говорит, был командиром подводной лодки «с ядерным оружием на борту».
Как военнослужащий, утверждает Манучаров, он даже стал прототипом одного из главных героев российской книги о затонувшей лодке, по мотивам которой впоследствии сняли кино.
«Это у меня было прозвище — Янычар, от фамилии Манучаров», — говорил он.
По словам Манучарова, в 1992 году, когда Союз уже распался, он и экипаж отказались принимать украинскую присягу. Как и российскую.
Так и не присягнув на верность народу Украины, Манучаров уволился с военной службы. Затем была работа в украинской и российской государственных структурах и, наконец, погружение в заемный бизнес.
Сын Манучарова, как выяснилось, с политическими взглядами определился быстро.
Иван Манучаров — депутат подконтрольного России парламента оккупированного Крыма от партии «Единая Россия». Возглавляет комитет по вопросам информационной политики, технологий и связи.
Манучаров-младший открыто поддерживает полномасштабное вторжение России в Украину, в апреле 2022 года создал телеграм-канал и назвал его «Манучаров Крым Z».
Он отчитывается о поддержке российских военных. Например, передавая партию гуманитарки армейцам РФ или запуская акцию «Весточка на фронт».
Жена Андрея Манучарова Наталья также получила гражданство Российской Федерации в 2014-м году.
А позже, как и ее муж, зарегистрировала микрокредитную организацию под названием «Тайм Кредит», которая насчитывает не менее 11 представительств по всей Украине. Такой вот семейный бизнес.
Продление лицензий для компаний с российским влиянием
Могут ли граждане России во время полномасштабного вторжения управлять таким чувствительным для государственной безопасности бизнесом?
В мае 2022 года Национальный банк Украины издал постановление, которым запретил гражданам РФ управлять небанковскими финансовыми учреждениями — такими, как, например, упомянутые «Просто Займ» или «Тайм Кредит».
«Фактически это постановление говорит о том, что россияне не имеют права владеть долей в финансовых небанковских компаниях, зато должны назначить вместо себя доверенное лицо», — говорит шеф-редактор информационного агентства «Финансовый клуб» Руслан Черный.
Действительно, согласно постановлению, кредитная организация должна была бы назначить доверенное лицо с соответствующей деловой репутацией. А его кандидатуру — должен был бы утвердить Нацбанк.
На запрос «Схем» в Нацбанке сообщили, что «Просто Позика» и «Тайм Кредит» не обращались к ним о назначении такого доверенного лица. И это неудивительно, ведь для государственного регулятора в официальных документах супруги Манучаровы — граждане Украины.
Более того — весной этого года Национальный банк продлил лицензии для осуществления деятельности компаниям «Просто Позика» и «Тайм Кредит». Срок действия — неограниченный.
Возможно, после начала полномасштабной войны Андрей Манучаров отошел от дел, а микрокредитный бизнес принадлежит ему теперь лишь формально?
Документы компании «Просто Позика», которые «Схемы» получили от источников с доступом к таким данным, свидетельствуют о том, что он до сих пор продолжает контролировать бизнес.
Например, журналисты нашли доверенность за август 2023 года, которой Манучаров, который якобы живет в Турции, уполномочивает гражданина Украины представлять его интересы, в том числе — в фирме «Просто Позика».
Уже через несколько дней доверенное лицо от его имени участвует в общем собрании участников фирмы — о чем свидетельствует протокол, который есть в распоряжении «Схем». Тогда на собрании с участием другого соучредителя Евгения Слюсаря приняли вопрос об увеличении уставного капитала. Манучаров дополнительно внес 4,5 миллиона гривен.
И таких примеров «Схемы» нашли несколько. Когда не только Андрей Манучаров, но и его жена контролировали и продолжают контролировать бизнес через выбранного ими представителя.
Собранные журналистами факты относительно владельцев микрокредитного бизнеса в Украине с российскими паспортами «Схемы» озвучили представителю Нацбанка.
Там ответили, что «Национальный банк пока не располагает информацией, которая могла бы свидетельствовать о наличии у Манучарова Андрея Ивановича и Манучаровой Натальи Эдуардовны гражданства Российской Федерации. В то же время, учитывая информацию, приведенную в журналистском запросе, Национальный банк направит запросы в Службу безопасности Украины и органы разведывательного сообщества с целью получения дополнительной информации», — сообщили в НБУ в ответ на запрос.
«Так, в случае подтверждения информации о наличии у этих лиц гражданства Российской Федерации, Национальный банк будет иметь правовые основания для признания их деловой репутации и деловой репутации ООО „Просто Займ“ и ООО „Тайм Кредит“ небезупречной и в дальнейшем для применения мер воздействия, предусмотренных статьей 48 Закона „О финансовых услугах“», — добавили в НБУ.
Эта статья в том числе предусматривает возможность прекращения лицензии.
Где сейчас Андрей Манучаров?
Предприниматель, как выяснили «Схемы», не живет в Украине. Согласно полученным журналистами данным о пересечении границы, он выехал накануне полномасштабного вторжения.
21 декабря 2021 года Манучаров сел на рейс Киев-Стамбул и больше в Украину не возвращался. О том, что бизнесмен может жить в Турции, свидетельствует одна из доверенностей за 2023 год, которую он заключил в Стамбуле.
«Схемы» установили яхту предпринимателя — это 27-метровое судно, которое Манучаров приобрел в 2020-м году. Ее стоимость сейчас составляет 2,7 миллиона долларов.
Журналисты нашли фото с этой яхты за 2022 год — за несколько дней до полномасштабного вторжения России — на нем позирует жена Манучарова Наталья.
Эта яхта, согласно данным сервиса MarineTraffic, который отслеживает перемещение судов, по состоянию на середину июля этого года находилась на юго-западе Турции.
«Схемы» обратились за комментарием к Андрею Манучарову.
— Почему вы не сообщили Национальному банку, что являетесь гражданином Российской Федерации как владелец ООО «Просто Позика»? — спросил журналист «Схем» Георгий Шабаев.
— Что-то вы глупости какие-то говорите, — ответил Манучаров.
— У вас есть гражданство Российской Федерации с 2014 года. Почему вы не сообщили…
— Не фантазируйте, — сказал Манучаров и положил трубку.
Во время второго разговора Манучаров пытался убедить журналиста «Схем», что тот ошибся номером.
— Кому вы звоните, друг? — сказал Манучаров.
— Андрею Ивановичу, — ответил журналист.
— Это не я.
— Я вижу этот ваш контактный номер в «Госуслугах», утечках российских баз данных.
— Где вы живете?
— Я живу в Украине, а у вас есть бизнес ООО «Просто Позика» — тоже в Украине.
— Что за глупости вы говорите?
— Андрей Иванович, я четко понимаю, с кем я разговариваю.
— Друг, я тебя не понимаю. Тебе, видимо, надо лекарства принимать.
Итак, «Схемы» установили, что украинцы массово занимают деньги у сети компаний, владельцами которых являются супруги граждан Российской Федерации, а их сын — депутат-«единоросс» — живет в Крыму и активно поддерживает вторжение России в Украину. Те же украинцы, которые не способны вовремя вернуть заемные средства, попадают в долговую зависимость. И этой уязвимостью могут воспользоваться не только мошенники, но и российские спецслужбы — вербуя таких украинцев в своих интересах, что является угрозой национальной безопасности.
Но сколько еще таких фирм со скрытыми российскими влияниями работает в Украине?
