Доступно та блискавично — під таким гаслом «швидкі» гроші пропонують українцям десятки мікрокредитних організацій. Але часто захмарні відсотки приводять клієнтів у боргову яму. І вони стають фінансово вразливими.
Дані про тисячі боржників можуть потрапити до рук російських спецслужб. З новин все частіше можна почути про підпали авто військовослужбовців ЗСУ. І нерідко клієнти таких мікропозикових організацій, маючи борги, погоджуються на це відносно невеликі суми.
«Схеми» дослідили одну із мереж мікрокредитних організацій, яка працює по всій Україні. І з'ясували, що її власниками є подружжя громадян із Російської Федерації, а їхній син – депутат від «Єдиної Росії» в окупованому Криму, який підтримує вторгнення Росії в Україну.
Це, крім загрози національній безпеці, порушує пряму заборону Національного банку України.
Підпал автомобілів українських військових
«Я прокинувся вночі від галасу на вулиці. Вийшов, побачив, що вже стоять дві пожежні машини, поліція. Моє авто вже загасили, коли я вийшов. Я запитав, що відбувається, мені сказали: вашу машину намагалися підпалити. Показали, кого затримали зараз», — розповідає військовослужбовець Тарас Котов.
Автомобіль Тарасу Котову підпалили у червні цього року. Паліками виявилися жінка та її неповнолітній син, які потрапили до боргової залежності через мікрокредити.
«За словами жінки, вони взагалі не орієнтуються, що в країні відбувається яка влада, які там Збройні сили. Тобто там не було жодної ідеології чи бачення чогось. Мовляв, просто є якийсь канал, звідки можуть знайти якісь гроші, щоби почати платити мікрокредитні борги, яких дуже багато, і «ми дуже погано живемо», — згадує Котов.
За даними поліції Києва та Київської міської прокуратури, підпал автомобіля Котова — вже другий на рахунку паліїв.
Дмитро Власов, начальник управління нагляду за дотриманням законів Нацполіцією України Київської міської прокуратури розповідає: «Їм інкриміновано, і розслідуються два підпали. Перший стався тиждень до цього (до підпалу машини військового Котова — ред.). За грошову винагороду підпалили автомобіль Mercedes Vito іншого військовослужбовця. Особа, яка інструктувала та робила замовлення, через Telegram надавала приблизний перелік місць, де можуть перебувати автомобілі військових, проте залишала вибір конкретного автомобіля на розсуд самих паліїв».
Наразі жінці загрожує до 10 років позбавлення волі, а її неповнолітньому синові – до 7.
За збігом обставин, за рік до підпалу автомобіля Тарас Котов досліджував тему мікрокредитів, через які українці нерідко стають боржниками, а вже в цьому статусі легкою здобиччю як для місцевих шахраїв, так і для російських вербувальників.
«Саме ось ця категорія вона і буде вразливою, тому що їхні проблеми — це дуже мало грошей. Але з погляду оперативного бюджету ФСБ це взагалі копійки», — вважає Котов.
Після початку повномасштабного вторгнення українці все частіше почали звертатися до установ, які пропонують «швидкі» гроші під високу відсоткову ставку, що є особливістю короткострокових кредитів.
«Небезпека у цій ставці. Тому що ви дуже багато платите, і це може призвести до такої «спіралі», адже ви постійно маєте перекредитуватись, тому що у вас немає грошей для того, щоб сплатити власний кредит. І це виникає через те, що ставка дуже висока, і ви приходите за мікрокредитом від розпачу, тому що ніде в іншому місці ви гроші отримати вже не можете», – розповідає фінансист, заступник директора інвестиційної компанії Dragon Capital Сергій Фурса.
Окрім попадання до боргової ями є ще один ризик: дані таких клієнтів позикових організацій можуть потрапити до рук окупантів.
«Загальноекономічний стан людей, проблеми, матеріальний стан часто стають психологічним фактором, який спонукає осіб прийняти незаконні пропозиції за винагороду», — каже Дмитро Власов із Київської міської прокуратури.
Фінансовий експерт Сергій Фурса додає: «Плюс це дає прекрасну базу, тому що відомі імена та прізвища тих людей, які їх беруть. використаний - так сильно потребує грошей, що може піти на деякі незаконні речі».
"Просто позика", просто - від росіян
Схеми звернули увагу на одну з українських мереж мікрокредитних організацій.
До неї входять кілька компаній. Зокрема, «Просто Позика» — фірма, заснована у 2014 році, з більш ніж 30 філіями по всій Україні — від Волині до Дніпропетровської області. І з мільйонними прибутками.
"Просто Позика" пропонує кредити від 2 до 50 тисяч гривень. Готівкою та з обслуговуванням вдома.
На сайті компанії зазначено, що відсоткова ставка «Просто Позика» може досягати до півтора мільйона відсотків (1 597 820,85%) річних, залежно від суми кредиту та строку його погашення. Тому в українця, який позичатиме у компанії гроші, — високі шанси стати боржником, якщо він вчасно не зможе погасити кредит. При цьому свою місію компанія описує як «підвищення рівня добробуту громадян України».
В офіційних реєстрах власниками компанії вказано двох громадян України. Основний — Андрій Манучаров, має 90% фірми, і Євген Слюсар — йому належить 10%.
У аудиторському звіті «Просто Позики», спрямованому Національний банк, компанія відхрестилася від усього, що з Росією. Наприклад, що вони не мають клієнтів із Росії та Білорусі і взагалі не ведуть «ніяких комунікацій із резидентами РФ».
І цьому є пояснення: ще навесні 2022 року, після початку повномасштабного російського наступу, Національний банк України заборонив громадянам Росії керувати небанківськими фінансовими установами, такими як, наприклад, «Просто Позика».
«Схеми» ж з'ясували, що основний власник кредитної фірми Андрій Манучаров є громадянином Російської Федерації з 2014 року.
Перед цим Манучаров встиг попрацювати в Україні на державній службі – очолював державне об'єднання «Укрморпорт», маючи у підпорядкуванні 19 морських портів.
Але це тривало недовго — на тлі повідомлень про ймовірні фінансові зловживання він звільнився і пішов у мікрокредитний бізнес.
Одразу після реєстрації фірми, Манучаров отримує у Криму паспорт громадянина Росії – це квітень 2014 року. Про це свідчать дані Федеральної податкової служби РФ, які враховують паспорт громадянина Росії Андрія Манучарова з чинним податковим номером.
Разом із російським паспортом Манучаров отримав і роботу у державних органах — лише тепер Росії. У вже знайомій галузі: його представляють радником генерального директора «Росморпорта» — федерального підприємства РФ, яке оперує всіма морськими портами країни-агресора.
Манучаров починає одночасно жити у Росії та окупованому Криму, де займається питаннями «Росморпорту», і навідується до Києва, де розвиває мікрокредитний бізнес. Про це свідчать дані авіаперельотів, які є у розпорядженні журналістів.
«Схеми» з'ясували ще кілька промовистих фактів про власника українського мікрокредитного бізнесу з російським паспортом Манучарова. Про його зв'язки з російськими політиками, військову службу та сина-«єдинороса».
2015-го, через рік, відколи Росія окупувала Крим, Манучаров бере участь у тенісному турнірі в непідконтрольній грузинському уряду самопроголошеній Абхазії. Його можна побачити поряд із організатором заходу — депутатом держдуми РФ Костянтином Затуліним, нині підсанкціонним. Спонсори заходу – російські оборонні концерни.
На другий рік окупації півострова Манучаров бере участь уже в тенісному турнірі в Севастополі.
У газеті «Прапор Батьківщини», яка вважається офіційним виданням російського флоту, журналісти знайшли згадку про цей турнір — у репортажі під назвою «Офіцери схрестили ракетки». Манучарова у статті представляють як "капітана 1-го рангу запасу".
З одного з інтерв'ю Манучарова з'ясувалося, що він служив у Севастополі, ще 1992-го. Каже, був командиром підводного човна "з ядерною зброєю на борту".
Як військовослужбовець, стверджує Манучаров, він навіть став прототипом одного з головних героїв російської книги про затонулий човен, за мотивами якого згодом зняли кіно.
«Це я мав прізвисько — Яничар, від прізвища Манучарів», — казав він.
За словами Манучарова, 1992 року, коли Союз уже розпався, він та екіпаж відмовилися сприймати українську присягу. Як і російську.
Так і не присягнувшись на вірність народу України, Манучаров звільнився з військової служби. Потім була робота в українській та російській державних структурах і, нарешті, занурення у позиковий бізнес.
Син Манучарова, як з'ясувалося, із політичними поглядами визначився швидко.
Іван Манучаров – депутат підконтрольного Росії парламенту окупованого Криму від партії «Єдина Росія». Очолює комітет із питань інформаційної політики, технологій та зв'язку.
Манучаров-молодший відкрито підтримує повномасштабне вторгнення Росії до України, у квітні 2022 року створив телеграм-канал та назвав його «Манучарів Крим Z».
Він звітує про підтримку російських військових. Наприклад, передаючи партію гуманітарки армійцям РФ або запускаючи акцію «Вісті на фронт».
Дружина Андрія Манучарова Наталія також отримала громадянство Російської Федерації у 2014 році.
А згодом, як і її чоловік, зареєструвала мікрокредитну організацію під назвою «Тайм Кредит», яка налічує не менше 11 представництв по всій Україні. Такий сімейний бізнес.
Продовження ліцензій для компаній із російським впливом
Чи можуть громадяни Росії під час повномасштабного вторгнення керувати таким чутливим для державної безпеки бізнесом?
У травні 2022 року Національний банк України видав ухвалу, якою заборонив громадянам РФ керувати небанківськими фінансовими установами — такими, як, наприклад, згадані «Просто Позика» або «Тайм Кредит».
«Фактично ця постанова говорить про те, що росіяни не мають права володіти часткою у фінансових небанківських компаніях, натомість мають призначити замість себе довірену особу», — каже шеф-редактор інформаційного агентства «Фінансовий клуб» Руслан Чорний.
Справді, згідно з постановою, кредитна організація мала б призначити довірену особу з відповідною діловою репутацією. А його кандидатуру мав би затвердити Нацбанк.
На запит «Схем» у Нацбанку повідомили, що «Просто Позика» та «Тайм Кредит» не зверталися до них щодо призначення такої довіреної особи. І це не дивно, адже для державного регулятора в офіційних документах подружжя Манучарова — громадяни України.
Більше того, навесні цього року Національний банк продовжив ліцензії для здійснення діяльності компаніям «Просто Позика» та «Тайм Кредит». Термін дії – необмежений.
Можливо, після початку повномасштабної війни Андрій Манучаров відійшов від справ, а мікрокредитний бізнес належить йому лише формально?
Документи компанії «Просто Позика», які «Схеми» отримали від джерел із доступом до таких даних, свідчать про те, що він продовжує контролювати бізнес.
Наприклад, журналісти знайшли доручення за серпень 2023 року, яким Манучаров, який нібито мешкає в Туреччині, уповноважує громадянина України представляти його інтереси, у тому числі у фірмі «Просто Позика».
Вже за кілька днів довірена особа від його імені бере участь у загальних зборах учасників фірми — про що свідчить протокол, який є у розпорядженні «Схем». Тоді на зборах за участю іншого співзасновника Євгена Слюсаря ухвалили питання щодо збільшення статутного капіталу. Манучаров додатково вніс 4,5 мільйони гривень.
І таких прикладів "Схеми" знайшли кілька. Коли не лише Андрій Манучаров, а й його дружина контролювали та продовжують контролювати бізнес через обраного ними представника.
Зібрані журналістами факти щодо власників мікрокредитного бізнесу в Україні із російськими паспортами «Схеми» озвучили представнику Нацбанку.
Там відповіли, що «Національний банк поки не має інформації, яка могла б свідчити про наявність у Манучарова Андрія Івановича та Манучарової Наталії Едуардівни громадянства Російської Федерації. Водночас, враховуючи інформацію, наведену у журналістському запиті, Національний банк направить запити до Служби безпеки України та органів розвідувальної спільноти з метою отримання додаткової інформації», - повідомили у НБУ у відповідь на запит.
«Так, у разі підтвердження інформації про наявність у цих осіб громадянства Російської Федерації, Національний банк матиме правові підстави для визнання їх ділової репутації та ділової репутації ТОВ „Просто Позика“ та ТОВ „Тайм Кредит“ небездоганною і надалі для застосування заходів впливу, передбачених статтею 48 Закону „Про фінансові послуги“», — додали в НБУ.
Ця стаття, зокрема, передбачає можливість припинення ліцензії.
Де зараз Андрій Манучаров?
Підприємець, як з'ясували «Схеми», не мешкає в Україні. Згідно з отриманими журналістами даними про перетин кордону, він виїхав напередодні повномасштабного вторгнення.
21 грудня 2021 року Манучаров сів на рейс Київ-Стамбул і більше в Україну не повертався. Про те, що бізнесмен може жити в Туреччині, свідчить одна з довіреностей за 2023 рік, яку він уклав у Стамбулі.
«Схеми» встановили яхту підприємця — це 27-метрове судно, яке Манучаров придбав у 2020 році. Її вартість зараз складає 2,7 мільйона доларів.
Журналісти знайшли фото із цієї яхти за 2022 рік — за кілька днів до повномасштабного вторгнення Росії — на ньому позує дружина Манучарова Наталія.
Ця яхта, згідно з даними сервісу MarineTraffic, який відстежує переміщення суден, станом на середину липня цього року перебувала на південному заході Туреччини.
«Схеми» звернулися за коментарем до Андрія Манучарова.
— Чому ви не повідомили Національному банку, що громадянин Російської Федерації як власник ТОВ «Просто Позика»? - Запитав журналіст «Схем» Георгій Шабаєв.
— Щось ви дурниці якісь кажете, — відповів Манучаров.
— Ви маєте громадянство Російської Федерації з 2014 року. Чому ви не повідомили...
— Не фантазуйте, — сказав Манучаров і поклав слухавку.
Під час другої розмови Манучаров намагався переконати журналіста "Схем", що той помилився номером.
— Кому ви дзвоните, друже? - Сказав Манучаров.
— Андрію Івановичу, — відповів журналіст.
- Це не я.
— Я бачу цей ваш контактний номер у «Держпослугах», витоках російських баз даних.
- Де ви живете?
— Я живу в Україні, а у вас є бізнес ТОВ «Просто Позика» — також в Україні.
— Що за дурниці ви кажете?
— Андрію Івановичу, я чітко розумію, з ким я розмовляю.
— Друг, я тебе не розумію. Тобі, мабуть, треба ліки приймати.
Отже, «Схеми» встановили, що українці масово позичать у мережі компаній, власниками яких є подружжя громадян Російської Федерації, а їхній син — депутат-«єдинорос» — живе в Криму і активно підтримує вторгнення Росії в Україну. не здатні вчасно повернути позикові кошти, потрапляють у боргову залежність. І цією вразливістю можуть скористатися не лише шахраї, але й російські спецслужби вербують таких українців у своїх інтересах, що є загрозою національній безпеці.
Але скільки ще таких фірм із прихованими російськими впливами працює в Україні?
